Zakup mieszkania przed sprzedażą starego: kiedy zabraknie gotówki?

Własny model: zakup-przed-sprzedaza-v1
Data modelu i paczki: 13.10.2026
Pełny poradnik: https://kredytowy-kalkulator.com/poradniki/zakup-mieszkania-przed-sprzedaza-starego

METODA I ZAŁOŻENIA
model: Ostrożny miesięczny plan dostępnej gotówki, kwoty w całych groszach; nie dzienne saldo, pełny koszt nieruchomości ani majątek netto.
kolejność: W każdym miesiącu najpierw płatności zakupu, ujemny wolny przepływ i ujemne rozliczenie sprzedaży; minimum przed wpływami, następnie dodatni wolny przepływ i dodatnie rozliczenie sprzedaży. Minimum obejmuje stan początkowy.
sprzedaż: Cena brutto minus pełna przyjęta kwota zamknięcia starego kredytu minus osobne koszty sprzedaży minus ustalony przez użytkownika podatek lub rezerwa podatkowa. Rezerwa wyłączona z dostępnych środków nie jest podatkiem zapłaconym tego dnia.
przepływ: Wolny przepływ przed i po sprzedaży jest już po kosztach życia, wszystkich ratach i utrzymaniu mieszkań. Przepływ po sprzedaży stosuje się dopiero od następnego miesiąca. Dodatni wolny przepływ jest już kwotą netto po miesięcznych rachunkach. Nie ujawnia chwilowych braków zależnych od kolejności wypłaty i kosztów życia; konkretne dni wymagają osobnego kalendarza wpływów i płatności.
horyzont: Jednakowy dla czterech opóźnień 0/1/2/3 miesiące. Wpływ po zakresie jest oznaczony i nieujęty; bez przesuwania do wcześniejszego miesiąca ani automatycznego wydłużenia.
rezerwa: Rezerwa minimalna jest progiem, nie wydatkiem. Brak do płatności=max(0,−minimum); brak do rezerwy=max(0,rezerwa−minimum) obejmuje brak do płatności, nie dodaje się obu wyników.
ograniczenia: Stała przyjęta kwota zamknięcia starego kredytu w wariantach wymaga aktualizacji po przesunięciu daty; nie amortyzujemy starego kredytu automatycznie. Nie obliczamy podatku, decyzji banku, finansowania pomostowego, ceny rynkowej ani daty nabywcy. Limity 1–36 miesięcy, 0–20 mln zł kwoty, −1 mln/+1 mln miesięczny wolny przepływ, najwyżej trzy płatności; dwa miejsca po przecinku.
przykład: Start120000/rezerwa20000/horyzont6; własne płatności40000/120000/40000 w miesiącach1/2/3; dostępne ze sprzedaży168000; przepływ przed−2000/po+1000. Hipotetyczne kwoty, nie oferty lub dane rynkowe.
źródła: MF aktualizacja19.08.2026, procedura ING, ELI ustawa hipoteczna art38–40; odczyt13.10.2026. Informacje o procedurze ING dotyczą tego banku. Podatek i daty wymagają osobnej oceny.

ODTWORZENIE
Plik przyklad.json zawiera publiczne dane wejściowe oraz pełny wynik. ZIP zawiera zamrożone kopie własnego kodu, wraz z potrzebnymi zależnościami. Uruchom node odtworz-przyklad.cjs (Node.js, bez sieci, instalacji dodatkowych paczek i płatnych API). Skrypt przeliczy ten sam przykład i sprawdzi zgodność wyników z tolerancją 0,000001 zł. To kontrola matematyki, nie odtworzenie formularza banku. Manifest SHA256 obejmuje wszystkie pozostałe pliki; nie obejmuje swojej własnej sumy.
CSV: separator średnik, kropka dziesiętna, BOM UTF-8, kwoty w PLN. Wartości są w pełnej precyzji modelu; artykuł zaokrągla do groszy. PNG2400×1260 i SVG1200×630 prezentują te same liczby.

PODPIS DO SKOPIOWANIA
Kredytowy-kalkulator.com, zakup-przed-sprzedaza-v1, 13.10.2026. Start 120 000 zł, rezerwa 20 000 zł, wspólny horyzont 6 miesięcy. Własne płatności zakupu: 40 000 / 120 000 / 40 000 zł w miesiącach 1/2/3. Sprzedaż 500 000 zł minus zamknięcie hipoteki 320 000 zł i koszty sprzedaży 12 000 zł; rezerwa podatkowa zero jest wyłącznie założeniem. Wpływ netto 168 000 zł. Miesięczny wolny przepływ przed sprzedażą −2 000 zł, po niej +1 000 zł od kolejnego miesiąca. Gdy dostępność wpływu opóźnia się o miesiąc, minimum wynosi −44 000 zł, potrzeba 64 000 zł do ochrony rezerwy, mimo salda końcowego 88 000 zł. Wydatki są liczone przed wpływami; ta sama przyjęta kwota zamknięcia hipoteki w opóźnieniach wymaga aktualizacji w banku. Własny przykład obliczeniowy, nie oferta, prognoza ani historia klienta. Źródło: https://kredytowy-kalkulator.com/poradniki/zakup-mieszkania-przed-sprzedaza-starego

WYKORZYSTANIE
Własne modele, tabele i grafiki można bezpłatnie wykorzystywać edukacyjnie, także komercyjnie. Podpis i link są dobrowolne; pomagają sprawdzić wersję i założenia. Nie nadajemy praw do cudzych dokumentów, marek ani publikacji. Kod jest dołączony do odtworzenia modelu. Przykłady przygotowano przy wsparciu AI; obliczenia sprawdzono niezależnie.
