PAKIET ANALIZ — Kredytowy-kalkulator.com — edycja 2026-10-03

ZAWARTOŚĆ
31 tabel CSV, własny wykres refinansowania SVG, dane wspólnego przykładu 600 tys., katalog 45 analiz z metodą, datą, wersją i adresami źródeł oraz skrypt odtworzenia czterech modeli.
Skrypt korzysta tylko ze standardowej biblioteki Python 3 i nie wykonuje połączeń sieciowych. Po rozpakowaniu uruchom: python odtworz-modele.py
Kontroluje SHA256 dołączonych plików i odtwarza: refinansowanie, przepływy SKD, wrażliwość raty na stopę, wpływ indeksu GUS na model ceny. Decimal ma 45 cyfr precyzji; tolerancja wobec tabel generowanych w double wynosi 0,000001 zł. Zaokrąglaj dopiero prezentację, do 0,01 zł.

JAK CZYTAĆ TABELE
CSV: UTF-8, separator średnik. Pierwsze wiersze opisują model, założenia lub filtry; wiersz nagłówków jest dalej. Nie wszystkie pliki mają identyczny układ. Dołączone metody i artykuły wyjaśniają znaczenie kolumn. Są to jawne przykłady modelowe, opracowane przy wsparciu AI, bez przypisywania osobistych historii klientom lub wydawcy.
Raty równe: K*r/(1-(1+r)^(-n)), r=stopa roczna/1200; 0%: K/n. Saldo na koniec miesiąca = poprzednie saldo + odsetki - wpłata. Bankowe zaokrąglenia, kalendarz i zmiany oprocentowania mogą dać inne wyniki.
Refinansowanie: przy tym samym kapitale i horyzoncie porównanie obejmuje wpłaty i pozostałe saldo, pomniejszone o opłatę zmiany. Niższa rata przy dłuższym okresie nie oznacza niższego całkowitego kosztu.
SKD: przeszłe i przyszłe koszty pokazane oddzielnie. Model nie stwierdza naruszenia prawa ani prawa do sankcji. Koszt sporu jest hipotetyczny; nie obejmuje wszystkich możliwych rozstrzygnięć ani kosztów procesu.
Stopy: porównania stałych stóp 5,5–6,5% są scenariuszami, nie prognozą NBP ani konkretną ofertą banku.
GUS: indeks grupy mieszkań nie określa ceny konkretnego lokalu. Model nakłada indeks na hipotetyczną cenę 600 tys.; to ćwiczenie rachunkowe.

RCN
Źródło: GUGIK, publiczny WFS RCN, pobranie 2026-10-03. Dziesięć miast; wtórny rynek mieszkań, transakcje wolnorynkowe, udział 1/1, powierzchnia 40–60 m², daty dokumentów 01.01–30.06.2026. Cena brutto lokalu/powierzchnia użytkowa; usunięcie duplikatów (transakcja, lokal, cena, powierzchnia), braków i nie-dodatnich cen. Kwantyle liniowe typ 7, bez przycinania skrajności. Statystyki publikowane przy n>=30.
CSV zawierają wyłącznie agregaty, liczniki braków oraz jawne filtry; bez adresów i pojedynczych transakcji. Sześć miast ma wystarczającą próbę półroczną; cztery mają zbyt mało użytecznych cen. Skrypt NIE odtwarza median RCN z danych jednostkowych, ponieważ te nie są częścią pakietu. Odtworzenie próby wymaga ponownego pobrania WFS i uwzględnienia zmian rejestru.

CYTOWANIE I KORZYSTANIE
Przykład: Kredytowy-kalkulator.com, „Kiedy początkowa korzyść refinansowania znika?”, model refinansowanie-horyzont-v2, edycja 03.10.2026; kapitał 300 tys., 7%/20 lat vs 6%/30 lat, opłata 3 tys., horyzont 5 lat. Dołącz adres artykułu oraz zakres modelu.
Własne tabele modelowe, metody i wykres można bezpłatnie wykorzystywać w materiałach edukacyjnych, także komercyjnych. Podpis z nazwą i adresem źródła pomaga czytelnikowi sprawdzić wersję; jest dobrowolny. Dane GUGIK/GUS/BIK oraz dokumenty urzędowe pozostają pod warunkami ich dostawców; ten pakiet nie nadaje praw do cudzych publikacji i nie zawiera kopii tych dokumentów. Zachowaj rozróżnienie modelu i danych historycznych, wersję i filtr próby. Nie przedstawiaj symulacji jako ofert, prognoz ani wyniku dla całego miasta.
Zmiana własnych założeń wymaga opisania tych zmian. Numer edycji pozostaje stały; nowe edycje powinny mieć osobne pliki.
