Kalkulator wakacji kredytowych
Oblicz, jak zawieszenie spłaty rat wpłynie na Twój kredyt hipoteczny. Sprawdź dodatkowy koszt odsetek, nowy okres kredytowania oraz porównaj scenariusz z wakacjami kredytowymi i bez nich.
Zasady wakacji kredytowych w Polsce
- Podstawa prawna: ustawa z 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym, znowelizowana w 2024 r.
- Limit: maksymalnie 4 miesiące zawieszenia w roku kalendarzowym (1 miesiąc na kwartał), łącznie do 8 miesięcy.
- Dotyczy: kredytów hipotecznych udzielonych w walucie polskiej (PLN).
- Odsetki: w ramach programu rządowego odsetki nie są naliczane w trakcie zawieszenia.
- Okres kredytu: wydłuża się o liczbę miesięcy zawieszenia.
- Warunek: kredyt musi być zaciągnięty w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych.
Wprowadź dane kredytu
Wyniki
Szukasz lepszych warunków kredytu?
Porównaj aktualne oferty kredytów hipotecznych i sprawdź, czy refinansowanie nie będzie korzystniejsze niż wakacje kredytowe.
Porównaj oferty na MyBank.pl →Najczęściej zadawane pytania
Wakacje kredytowe to możliwość czasowego zawieszenia spłaty rat kredytu hipotecznego. W ramach programu rządowego wprowadzonego ustawą z 2022 roku (znowelizowaną w 2024 r.) kredytobiorcy mogą zawiesić spłatę na maksymalnie 4 miesiące w roku kalendarzowym (po jednym miesiącu na kwartał). Łącznie można skorzystać z 8 miesięcy zawieszenia. W tym czasie nie trzeba płacić ani kapitału, ani odsetek, ale okres kredytowania wydłuża się o liczbę zawieszonych miesięcy.
Z wakacji kredytowych mogą skorzystać osoby posiadające kredyt hipoteczny w złotówkach (PLN), zaciągnięty w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Umowa kredytowa musi być zawarta przed dniem wejścia w życie ustawy. Wakacje przysługują na jeden kredyt hipoteczny - jeśli masz kilka kredytów, możesz zawiesić raty tylko jednego z nich. Nie ma progu dochodowego ani wymogu dotyczącego trudnej sytuacji finansowej.
W ramach rządowego programu wakacji kredytowych odsetki nie są naliczane w trakcie zawieszenia. To oznacza, że saldo kapitału kredytu nie rośnie w tym okresie. Jednak okres kredytowania wydłuża się o liczbę miesięcy zawieszenia, co oznacza, że łącznie zapłacisz nieco więcej odsetek w skali całego kredytu, ponieważ spłata rozłoży się na dłuższy czas. Efekt ten jest jednak stosunkowo niewielki w porównaniu z korzyścią z niepłacenia rat przez kilka miesięcy.
Wakacje kredytowe w ramach programu rządowego nie powodują naliczania dodatkowych odsetek w okresie zawieszenia. Jednak wydłużenie okresu kredytowania o miesiące zawieszenia sprawia, że po wznowieniu spłaty rata jest naliczana od tego samego salda kapitału, ale na dłuższy okres. W praktyce oznacza to minimalny wzrost łącznych odsetek. Nasz kalkulator dokładnie oblicza ten dodatkowy koszt, abyś mógł świadomie podjąć decyzję.
Zgodnie z obowiązującymi przepisami, w jednym roku kalendarzowym można skorzystać z wakacji kredytowych maksymalnie 4 razy - po jednym miesiącu w każdym kwartale. Łączny limit wynosi 8 miesięcy zawieszenia. Wniosek o zawieszenie należy złożyć w banku, w którym masz kredyt, co najmniej 1 dzień przed terminem płatności raty, którą chcesz zawiesić. Bank ma obowiązek potwierdzić przyjęcie wniosku w ciągu 21 dni.
Skorzystanie z wakacji kredytowych w ramach programu rządowego nie powinno negatywnie wpływać na zdolność kredytową w BIK. Banki są zobowiązane nie traktować zawieszenia rat jako zaległości czy opóźnienia w spłacie. Informacja o skorzystaniu z wakacji kredytowych jest jednak odnotowywana w BIK, co oznacza, że przyszły bank lub instytucja finansowa może to uwzględnić przy ocenie wniosku kredytowego. W praktyce sam fakt zawieszenia rat nie powinien znacząco obniżyć Twojego scoringu.