Kiedy spłacę kredyt?
Porównaj termin ostatniej raty bez nadpłat i z własnym planem. Wpisz pozostały kapitał, okres oraz datę pierwszej raty w tym modelu. Pokażemy miesiąc spłaty, odsetki i etapy zmniejszania salda.
Możesz wybrać raty równe lub malejące, nadpłatę jednorazową, miesięczną oraz sposób przeliczenia po wpłacie. Wynik zakłada niezmienne oprocentowanie; nie obejmuje karencji, przerw, opłat ani zmienionych terminów banku.
Premia lub wpłaty w wybranych miesiącach?
Ten kalkulator porównuje nadpłatę na początku i stałą nadpłatę miesięczną. Jeśli planujesz wpłaty w kilku terminach, wpisz wybrane miesiące i porównaj przesunięcie tego samego planu. Rozszerzony kalkulator pokaże też faktycznie wykorzystane kwoty oraz trzy pełne harmonogramy CSV.
Wprowadź dane kredytu
Nadpłaty (opcjonalnie)
Wyniki — termin spłaty kredytu
Saldo kredytu w czasie
Jak wyznaczamy termin spłaty?
Każdy miesiąc zaczyna się od salda. Odsetki = saldo × stopa roczna / 12. Z raty odejmujemy odsetki, a pozostała część spłaca kapitał. Dopiero potem stosujemy nadpłatę, ograniczoną do pozostającego długu. W ostatnim miesiącu płatność wyrównujemy do faktycznego salda, zamiast pobierać pełną bazową ratę.
Własny model: 300 tys. zł i 500 zł miesięcznej nadpłaty
300 000 zł, 6%, 300 miesięcy, raty równe, nadpłata 500 zł po każdej racie od pierwszego miesiąca, skracanie okresu. Spłata kończy się po 193 miesiącach, czyli o 107 miesięcy wcześniej. Odsetki z tym planem wynoszą 167 572,41 zł. To miesięczne obliczenie bez opłat i zaokrąglania każdej raty do groszy; nie obietnica wyniku innej umowy.
Skrócenie okresu i obniżenie raty mają różne budżety
Przy skracaniu okresu zachowujemy bazową ratę (lub bazową część kapitałową dla rat malejących). Przy obniżaniu raty rozkładamy bieżące saldo na pozostały początkowy okres i nadal dodajemy wpisaną nadpłatę. Zwykłe płatności mogą być wtedy mniejsze; regularne nadpłaty nadal mogą doprowadzić do wcześniejszego zamknięcia.
Progi 25%, 50% i 75% dotyczą kapitału
Kamienie milowe pokazują pierwszy miesiąc, w którym saldo spada do odpowiednio 75%, 50%, 25% oraz 0% początkowego kapitału. Nie oznaczają opłacenia tego samego procentu łącznych kosztów ani upływu tej części czasu. Dokładne wartości są w tabeli, a wykres pokazuje przebieg salda.
Dlaczego data jest modelowa?
Pierwsza rata przypada w podanym miesiącu; ostatnia wynika z liczby rat do spłaty. Nie odtwarzamy dat księgowania, wakacji, karencji, zmian stopy ani decyzji banku po nadpłacie. Przed planowaniem końcowej spłaty potwierdź saldo i kwotę rozliczenia w banku.
Szukasz najlepszego kredytu?
Porównaj aktualne oferty banków i znajdź kredyt dopasowany do Twoich potrzeb.
Porównaj oferty na MyBank.pl →Najczęściej zadawane pytania
Pozostały kapitał, stopa nominalna, pozostała liczba miesięcy, rodzaj rat oraz data pierwszej raty w modelu. Nadpłaty i ich termin są opcjonalne.
Nie. Zależy to od salda, okresu, stopy, daty początku oraz sposobu przeliczenia rat. Tabela dodatkowa porównuje kilka kwot przy Twoich pozostałych założeniach.
Tak, jeżeli nadal regularnie nadpłacasz. Model przelicza zwykłą ratę do pozostałego pierwotnego okresu, a dodatkowe wpłaty mogą wcześniej wyzerować saldo.
Tak. Wtedy nie ma odsetek, lecz kapitał i nadpłaty nadal wyznaczają liczbę miesięcy spłaty.
Nie. To miesiąc ostatniej płatności w modelu, przy wpisanych założeniach. Dokładne końcowe rozliczenie i formalne zamknięcie potwierdź w banku.
Powiązane narzędzia i poradniki
- Strategia nadpłaty kredytu — kiedy i ile nadpłacać
- Kalkulator nadpłaty — oblicz oszczędności z nadpłaty
- Kalkulator rat kredytu — oblicz ratę dla nowego kredytu
