Kredyt gotówkowy to najpopularniejszy produkt kredytowy w Polsce — co roku banki udzielają ich na łączną kwotę przekraczającą 80 miliardów złotych. Wakacje, remont, samochód, spłata droższych zobowiązań — powody są różne, ale jedno jest wspólne: prawie nikt nie porównuje ofert tak dokładnie, jak powinien.

Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą na rynku przy kredycie 50 000 zł na 5 lat to nawet 8 000-12 000 zł. Ten przewodnik powstał po to, żebyś nie przepłacił ani złotówki. Bez bankowego żargonu — tylko konkrety, prawdziwe liczby i kalkulatory, które pokażą Ci dokładny koszt.

Zacznijmy od podstaw.

1. Czym jest kredyt gotówkowy i czym różni się od pożyczki?

Kredyt gotówkowy to produkt oferowany przez banki, który polega na udostępnieniu klientowi określonej kwoty pieniędzy do swobodnego wykorzystania. W odróżnieniu od kredytu hipotecznego, nie wymaga zabezpieczenia na nieruchomości, a w odróżnieniu od kredytu samochodowego — nie jest celowy (choć niektóre warianty mają ograniczenia).

Kluczowa informacja prawna: zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r. (Dz.U. 2011 nr 126, poz. 715 z późn. zm.), kredyt konsumencki — a więc również gotówkowy — może opiewać na maksymalnie 255 550 zł. Powyżej tej kwoty bank może udzielić kredytu, ale nie będzie on objęty ochroną tej ustawy (np. prawem do odstąpienia w 14 dni, sankcją kredytu darmowego).

Kredyt gotówkowy vs pożyczka — kluczowe różnice

CechaKredyt gotówkowy (bank)Pożyczka (firma pożyczkowa)
Kto udzielaBank (nadzór KNF)Firma pożyczkowa
Maksymalna kwotaDo 255 550 zł (kredyt konsumencki)Zwykle do 50 000-100 000 zł
Oprocentowanie7-15% (typowe w 2026)Często maksymalne ustawowe
WymaganiaWeryfikacja BIK, dochody, dokumentyCzęsto mniejsze wymagania
Okres spłatyDo 10 lat (niektóre banki 12 lat)Zwykle do 5 lat
Całkowity kosztNiższy (niższe RRSO)Wyższy (wyższe RRSO)

Kluczowa zasada

Jeśli masz dobrą historię kredytową i stałe dochody, kredyt gotówkowy z banku będzie prawie zawsze tańszy niż pożyczka z firmy pożyczkowej. Różnica w RRSO to często 10-30 punktów procentowych. Przy 50 000 zł na 5 lat to nawet kilkanaście tysięcy złotych oszczędności.

2. Rodzaje kredytów gotówkowych

Nie każdy kredyt gotówkowy jest taki sam. Banki oferują kilka wariantów, które różnią się przeznaczeniem, wymaganiami i kosztami. Oto najważniejsze:

Kredyt na dowolny cel

Najpopularniejszy wariant. Bank nie pyta, na co wydasz pieniądze — remont, wakacje, wesele, sprzęt elektroniczny. Nie musisz przedstawiać faktur ani rachunków. Typowe kwoty: 5 000-200 000 zł, okres spłaty do 10 lat. To "standardowy" kredyt gotówkowy, który oferuje każdy bank.

Kredyt konsolidacyjny

Łączy kilka istniejących zobowiązań (kredyty ratalne, karty kredytowe, limity) w jeden kredyt z jedną, często niższą ratą. Bank spłaca Twoje dotychczasowe zobowiązania, a Ty spłacasz jeden nowy kredyt. Główna zaleta: niższa łączna rata i uproszczenie finansów. Główne ryzyko: dłuższy okres spłaty może oznaczać wyższy całkowity koszt.

Oblicz sam

Użyj kalkulatora konsolidacji, aby sprawdzić, czy połączenie Twoich kredytów się opłaca.

Kredyt na oświadczenie

Uproszczona procedura — bank nie wymaga zaświadczenia od pracodawcy, wystarczy oświadczenie o dochodach. Dostępny zwykle dla klientów, którzy mają konto w danym banku i regularnie otrzymują na nie wynagrodzenie. Banki weryfikują wpływy na podstawie historii rachunku. Kwoty: zwykle do 50 000-80 000 zł, ale niektóre banki oferują nawet do 150 000 zł swoim klientom.

Kredyt z zabezpieczeniem

Rzadziej spotykany wariant, gdzie zabezpieczeniem jest np. lokata, polisa na życie lub poręczenie innej osoby. Dzięki zabezpieczeniu bank oferuje niższą marżę i wyższy limit. Przydatny, gdy potrzebujesz dużej kwoty, a Twoja zdolność kredytowa jest na granicy.

Kredyt odnawialny (linia kredytowa)

Bank udostępnia Ci limit, z którego możesz korzystać wielokrotnie — spłacasz i znów masz dostęp do środków. Działa jak "poduszka finansowa". Odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty. Wada: oprocentowanie jest zwykle wyższe niż w klasycznym kredycie gotówkowym, a łatwy dostęp do pieniędzy może prowadzić do spirali zadłużenia.

Uwaga na kredyt odnawialny

Kredyt odnawialny to wygodne narzędzie, ale niebezpieczne dla osób bez dyscypliny finansowej. Jeśli regularnie wykorzystujesz limit do końca i spłacasz tylko minimum — to sygnał ostrzegawczy. Rozważ jednorazowy kredyt gotówkowy na spłatę limitu.

3. Ile kosztuje kredyt gotówkowy? RRSO vs oprocentowanie

Największy błąd, który popełniają kredytobiorcy: patrzą na oprocentowanie nominalne zamiast na RRSO. Bank reklamuje "oprocentowanie od 7,2%", ale RRSO — czyli rzeczywisty roczny koszt — wynosi 12,8%. Skąd ta różnica?

Z czego składa się koszt kredytu gotówkowego?

  • Oprocentowanie (odsetki) — naliczane od salda zadłużenia, zwykle 7-15% rocznie w 2026 r.
  • Prowizja za udzielenie — jednorazowa opłata, 0-10% kwoty kredytu (najczęściej 2-5%)
  • Ubezpieczenie — często "dobrowolne", ale bank uzależnia od niego lepsze warunki. Koszt: 0,5-3% kwoty kredytu rocznie
  • Opłata za prowadzenie konta — niektóre banki wymagają posiadania konta (0-15 zł/mies.)

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia wszystkie te koszty i pozwala porównywać oferty "jabłko z jabłkiem". Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, każdy bank musi podać RRSO w ofercie.

Ile zapłacisz za kredyt? Tabela kosztów 2026

Przyjęte założenia: raty równe (annuitetowe), okres spłaty 5 lat, RRSO 12,5% (średnia rynkowa 2026 dla klienta z dobrą historią kredytową).

Kwota kredytuRata miesięcznaSuma odsetekProwizja (3%)Całkowity koszt
20 000 zł~453 zł~7 180 zł600 zł~7 780 zł
50 000 zł~1 132 zł~17 920 zł1 500 zł~19 420 zł
100 000 zł~2 264 zł~35 840 zł3 000 zł~38 840 zł
200 000 zł~4 528 zł~71 680 zł6 000 zł~77 680 zł

Prawdziwa historia: "darmowy" kredyt za 12 000 zł

Klient wziął kredyt 80 000 zł na 6 lat z "zerową prowizją" i oprocentowaniem 9,9%. Brzmi dobrze? Bank dorzucił "dobrowolne" ubezpieczenie na życie za 2 000 zł rocznie — łącznie 12 000 zł. RRSO kredytu wynosiło 15,8%, a nie reklamowane 9,9%. Po doliczeniu ubezpieczenia całkowity koszt kredytu wzrósł o ponad 40%. Morał: zawsze sprawdzaj RRSO i kwestionuj każdy "dodatkowy" produkt.

Oblicz dokładny koszt

Najszybciej policzysz wszystko w kalkulatorze kredytu gotówkowego (rata, koszt całkowity i RRSO w jednym miejscu). Możesz też użyć osobno kalkulatora rat kredytu dla harmonogramu i kalkulatora RRSO, żeby porównać rzeczywisty koszt różnych ofert.

4. Zdolność kredytowa — jak bank decyduje, ile Ci pożyczy

Zdolność kredytowa przy kredycie gotówkowym to odpowiedź na pytanie: "Czy stać Cię na spłatę tej raty?". Banki oceniają ją na podstawie kilku kluczowych czynników, zgodnie z Rekomendacją T Komisji Nadzoru Finansowego.

Wskaźnik DStI (Debt Service to Income)

Najważniejszy parametr. DStI to stosunek wszystkich Twoich miesięcznych rat (w tym nowa rata) do dochodu netto. Rekomendacja T KNF nie narzuca dziś jednego sztywnego limitu — pozostawia go polityce kredytowej banku, ale zaleca szczególną ostrożność powyżej orientacyjnych progów:

  • Dochód netto poniżej przeciętnego wynagrodzenia — ostrożność zwykle ok. 50%
  • Dochód netto powyżej przeciętnego wynagrodzenia — ostrożność zwykle ok. 65%

W praktyce oznacza to: jeśli zarabiasz 6 000 zł netto i nie masz innych zobowiązań, większość banków nie zaakceptuje rat przekraczających ok. 3 000-3 900 zł. Bank odliczy też koszty utrzymania, więc realna dostępna kwota będzie niższa.

Minimalne dochody a dostępna kwota kredytu

Orientacyjne wymagania (zakładając brak innych zobowiązań, kredyt na 5 lat, RRSO ~12,5%):

Kwota kredytuRata miesięcznaMin. dochód netto (singiel)Min. dochód netto (rodzina 2+1)
10 000 zł~226 zł~2 800 zł~3 800 zł
30 000 zł~679 zł~3 200 zł~4 500 zł
50 000 zł~1 132 zł~4 000 zł~5 500 zł
100 000 zł~2 264 zł~5 800 zł~7 500 zł
150 000 zł~3 396 zł~7 500 zł~9 500 zł
200 000 zł~4 528 zł~9 500 zł~12 000 zł

Pułapka: karty kredytowe i limity

Masz kartę kredytową z limitem 8 000 zł? Nawet jeśli z niej nie korzystasz, bank odlicza ok. 3-5% tego limitu (~240-400 zł) od Twojej zdolności kredytowej. Dwa niewykorzystane limity po 10 000 zł mogą obniżyć Twoją zdolność o 30 000-50 000 zł. Zamknij niepotrzebne karty i limity PRZED złożeniem wniosku.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

  1. Zamknij niewykorzystywane karty kredytowe i limity — to najszybszy sposób
  2. Spłać drobne zobowiązania — raty za telefon, RTV, drobne pożyczki
  3. Złóż wniosek ze współkredytobiorcą — partner, małżonek, rodzic
  4. Wydłuż okres spłaty — niższa rata = wyższa zdolność (ale wyższy koszt!)
  5. Pokaż dodatkowe dochody — zlecenia, najem, działalność dodatkowa

Sprawdź swoją zdolność

Użyj kalkulatora zdolności kredytowej, aby orientacyjnie sprawdzić, na jaką kwotę możesz liczyć.

5. BIK i scoring — klucz do decyzji banku

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi historię Twoich zobowiązań kredytowych. Każdy bank, przed udzieleniem kredytu, sprawdza Twój raport BIK. To on w dużej mierze decyduje, czy dostaniesz kredyt i na jakich warunkach.

Scoring BIK — co to jest?

Scoring to punktowa ocena Twojej wiarygodności kredytowej. W raporcie konsumenckim z bik.pl widzisz skalę 1-100 (im wyżej, tym lepiej). Skala 192-631 to starszy, wewnętrzny model bankowy (BIKSco), którego nie zobaczysz w swoim raporcie. Im wyższy wynik, tym mniejsze ryzyko dla banku i lepsze warunki dla Ciebie.

Progi scoringowe banków (orientacyjne)

  • Powyżej 80 pkt (540+ BIK) — doskonała historia. Najlepsze warunki, najniższe oprocentowanie, najszybsza decyzja
  • 60-80 pkt (450-540 BIK) — dobra historia. Standardowe warunki, większość banków udzieli kredytu
  • 40-60 pkt (350-450 BIK) — przeciętna historia. Ograniczony wybór banków, wyższe oprocentowanie
  • Poniżej 40 pkt (poniżej 350 BIK) — słaba historia. Odmowa w większości banków, ewentualnie kredyt z zabezpieczeniem

Co obniża scoring?

  • Opóźnienia w spłacie — nawet 1 dzień po terminie jest rejestrowany, ale poważny wpływ mają opóźnienia powyżej 30 dni
  • Duża liczba zapytań kredytowych — wiele wniosków w krótkim czasie sygnalizuje "desperację"
  • Wykorzystywanie limitów do maksimum — 90-100% wykorzystania limitu karty to sygnał ostrzegawczy
  • Brak historii kredytowej — paradoksalnie, osoby, które nigdy nie brały kredytu, mają niski scoring. Bank nie ma danych, żeby ocenić ryzyko

Jak poprawić scoring przed wnioskiem?

  1. Sprawdź raport BIK — na bik.pl możesz pobrać raport (jeden darmowy rocznie). Sprawdź, czy nie ma błędów
  2. Spłać zaległości — nawet stare, drobne zaległości obniżają scoring
  3. Zmniejsz wykorzystanie limitów — korzystaj z max 30% limitu karty kredytowej
  4. Nie składaj wielu wniosków naraz — każde zapytanie jest widoczne. Złóż max 2-3 wnioski w ciągu miesiąca
  5. Zbuduj historię — jeśli jej nie masz, weź mały kredyt ratalny i spłacaj go terminowo. Po 6-12 miesiącach Twój scoring wzrośnie
  6. Poczekaj — negatywne wpisy "przedawniają się" po 5 latach od spłaty zobowiązania

Dowiedz się więcej o BIK

Przeczytaj nasz poradnik BIK — jak sprawdzić i poprawić scoring kredytowy.

6. Dokumenty i procedura — od wniosku do pieniędzy na koncie

Procedura kredytowa przy kredycie gotówkowym jest znacznie prostsza niż przy hipotecznym. W najlepszym przypadku — jeśli jesteś klientem banku — pieniądze możesz mieć na koncie w kilka godzin. W standardowym trybie: 1-5 dni roboczych.

Jakie dokumenty przygotować?

Umowa o pracę (najczęstszy scenariusz):

  • Dowód osobisty (ważny!)
  • Zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy (ważne 30 dni) — lub wyciąg z konta z wpływami wynagrodzenia
  • PIT za ostatni rok (niektóre banki wymagają)
  • Numer PESEL i adres zamieszkania

Działalność gospodarcza:

  • Zaświadczenie o wpisie do CEIDG lub KRS
  • PIT za 1-2 ostatnie lata
  • KPiR lub pełna księgowość za bieżący rok
  • Zaświadczenie z ZUS i US o braku zaległości
  • Wyciągi z konta firmowego za 3-6 miesięcy

Kredyt na oświadczenie (uproszczony):

  • Dowód osobisty
  • Oświadczenie o dochodach (bank weryfikuje wpływy na konto)

Ile trwa procedura?

Złożenie wniosku (5-30 min)

Online na stronie banku, w oddziale lub telefonicznie. Wypełniasz dane osobowe, kwotę, okres i cel kredytu.

Weryfikacja i decyzja (1 godzina - 3 dni robocze)

Bank sprawdza BIK, weryfikuje dochody i ocenia zdolność. Decyzja wstępna bywa natychmiastowa (online), ostateczna — do 3 dni.

Podpisanie umowy

W oddziale, kurierem lub — coraz częściej — online z podpisem kwalifikowanym lub potwierdzeniem SMS.

Wypłata środków (tego samego dnia - 2 dni robocze)

Pieniądze trafiają na Twoje konto bankowe. Klienci danego banku otrzymują je najszybciej.

Online vs oddział — co wybrać?

KryteriumOnlineOddział
SzybkośćDecyzja nawet w 15 minut1-3 dni robocze
WygodaZ domu, 24/7W godzinach pracy banku
NegocjacjeOgraniczoneMożliwość negocjacji warunków
KwotaZwykle do 100-150 tys. złPełen zakres kwot
Najlepsze dlaMniejsze kwoty, prosta sytuacjaWiększe kwoty, nietypowe dochody

Wskazówka

Nawet jeśli składasz wniosek online, możesz zadzwonić na infolinię i poprosić o lepsze warunki. Banki często mają "cichą" marżę negocjacyjną, której nie pokazują na stronie.

7. Aktualne oferty kredytów gotówkowych

Poniżej znajdziesz aktualne oferty kredytów gotówkowych i pożyczek ratalnych od banków i instytucji finansowych. Oferty są aktualizowane automatycznie na podstawie danych z systemu partnerskiego.

Kredyt gotówkowy do 30 000 zł

Erste Bank Polska Kredyty gotówkowe
  • Kredyt gotówkowy
  • do 300 000 zł
  • RRSO: 16,08%1
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Dla oferty kredytu gotówkowego Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 300 zł, całkowita kwota do zapłaty: 39 957,23 zł, oprocentowanie stałe w skali roku: 15,00%, całkowity koszt kredytu: 14 657,23 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 14 657,23 zł), umowa zawarta na okres 79 miesięcy, 78 miesięcznych rat równych w wysokości 505,83 zł, ostatnia rata w wysokości 502,49 zł. Kalkulacja na dzień 4.12.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Pożyczka gotówkowa Pekao SA online

Bank Pekao Kredyty gotówkowe
  • Pożyczka gotówkowa na marzenia i potrzeby!
  • Prowizja 0%
  • Do 250 000 zł, spłata do 10 lat
  • RRSO 8,29%(1)
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

(1) RRSO rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 8,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6848 zł, pożyczka zaciągnięta na 28 miesięcy, oprocentowanie zmienne 8,01% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 682,63 zł (w tym: odsetki 682,63 zł), całkowita kwota do zapłaty 7 530,63 zł, płatna w 27 ratach miesięcznych po 268,95 zł, 28 rata wyrównująca 268,98 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 848 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 12.03.2026 r. Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 16.04.2026 r.

Kredyt gotówkowy w BNP Paribas do 50 000 zł

Bank BNP Paribas S.A. Kredyty gotówkowe
  • Na mniejszy i większy remont
  • Z Pierwszą Pożyczką przejdź od planu do realizacji
  • od 1 000 do 230 000 zł
  • 0 zł prowizji, RRSO 8,95% 1
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego na 23.02.2026 r. wynosi 8,95%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29456 zł, całkowita kwota do zapłaty 36457,32 zł oprocentowanie stałe 8,59% w skali roku, kredyt bez ubezpieczenia, całkowity koszt kredytu 7001,32 zł (prowizja 0 zł; odsetki 7001,32 zł) 61 miesięcznych rat (60 po 597,66 zł i jedna 597,72 zł). Pierwsza Pożyczka to kredyt gotówkowy udzielany przez Bank BNP Paribas. Propozycja skierowana jest dla Klientów, którzy w dniu wnioskowania o Pierwszą Pożyczkę nie są stroną żadnej aktywnej umowy dla klientów detalicznych zawartej z Bankiem BNP Paribas. Przyznanie kredytu jest uzależnione od wyniku przeprowadzonej przez bank oceny zdolności kredytowej Klienta. Szczegółowe informacje o kredycie, dostępne są w oddziałach banku oraz na bnpparibas.pl. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

Kredyt gotówkowy do 300 000 zł

Erste Bank Polska Kredyty gotówkowe
  • Pozwól sobie na więcej z kredytem na dowolny cel
  • Od 1000 zł do 300 000 zł
  • Okres kredytowania od 3 do 120 miesięcy
  • 0% prowizji za udzielenie kredytu
  • RRSO 16,08%1
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Dla oferty kredytu gotówkowego Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 300 zł, całkowita kwota do zapłaty: 39 957,23 zł, oprocentowanie stałe w skali roku: 15,00%, całkowity koszt kredytu: 14 657,23 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 14 657,23 zł), umowa zawarta na okres 79 miesięcy, 78 miesięcznych rat równych w wysokości 505,83 zł, ostatnia rata w wysokości 502,49 zł. Kalkulacja na dzień 4.12.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kredyt gotówkowy online

Santander Consumer Bank Kredyty gotówkowe
  • Kwota od 15 000 zł do 35 000 zł
  • Okres kredytowania max 60 miesięcy
  • RRSO 8,30% z kodem TERAZ1
  • Oferta dostępna jest dla Nowych Klientów Banku
  • prowizja 0 zł
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 11.06.2026 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 20 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 8,00%, całkowity koszt kredytu 4 331,63 zł obejmuje: prowizję: 0 zł, odsetki: 4 331,63 zł, opłatę za przekazanie środków: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 8,30%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 24 331,63 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 405,53z ł ostatnia rata w wysokości 405,36 zł. Przedstawiona propozycja dotyczy kredytu gotówkowego online, z wpisanym kodem TERAZ na wniosku o kredyt online, w kwocie od 15 000 zł do 35 000 zł, z maksymalnym okresem kredytowania 60 miesięcy, dostępna jest dla Nowych Klientów Banku, którzy posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w naszym banku. Przedstawione wyliczenia zależą od wybranej kwoty, liczby rat, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta, zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu.

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

Santander Consumer Bank Kredyty gotówkowe
  • Kredyt gotówkowy z 0% prowizji dla nowych klientów
  • RRSO 8,30%1
  • Kwota 10 000 50 000 zł
  • Okres kredytowania od 3 do 60 miesięcy
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

1Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 29.05.2026 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 8,00%, całkowity koszt kredytu 3 248,69 zł obejmuje: prowizję: 0 zł, odsetki: 3 248,69 zł, opłatę za przekazanie środków: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 8,30%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 18 248,69 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 304,15 zł ostatnia rata w wysokości 303,84 zł. Skorzystanie z dobrowolnej usługi PUB powoduje doliczenie do miesięcznej raty kredytu opłaty 8,99 zł. Propozycja dotyczy Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego z wnioskowaną kwotą od 10 000 zł do 50 000 zł, z okresem kredytowania od 3 do 60 miesięcy i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w naszym banku. Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta, zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.!

Bank Pekao Kredyty gotówkowe
  • Pożyczka gotówkowa na marzenia i potrzeby!
  • Prowizja 0%
  • Do 250 000 zł, spłata do 10 lat
  • RRSO 8,29%(1)
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

(1) RRSO rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 8,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6848 zł, pożyczka zaciągnięta na 28 miesięcy, oprocentowanie zmienne 8,01% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 682,63 zł (w tym: odsetki 682,63 zł), całkowita kwota do zapłaty 7 530,63 zł, płatna w 27 ratach miesięcznych po 268,95 zł, 28 rata wyrównująca 268,98 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 848 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 12.03.2026 r. Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 16.04.2026 r.

Pożyczka gotówkowa

Alior Bank Kredyty gotówkowe
  • Wysoka kwota nawet do 250 000 zł
  • Długi okres kredytowania - do 10 lat
  • RRSO 9,15%
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Oferta dla klientów bez pożyczek, kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku. Z tej oferty można skorzystać 1 raz. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 15.03.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 36 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

Kredyt gotówkowy

VeloBank Kredyty gotówkowe
  • Spełnij swoje letnie plany!
  • Pierwszą ratę możesz zapłacić za 3 miesiące!
  • Kwota do 6 500 zł, okres kredytowania do 36 miesięcy
  • RRSO 17,8% 1
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,8%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3 400 zł, całkowita kwota do zapłaty 4 224,96 zł, oprocentowanie zmienne 16,49%, całkowity koszt kredytu 824,96 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 824,96 zł) 32 miesięczne raty równe w wysokości po 132,03 zł każda. Kalkulacja dokonana na 28.05.2024 r. dla reprezentatywnego przykładu. Podczas wnioskowania o kredyt możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

Pożyczka gotówkowa

VeloBank Kredyty gotówkowe
  • Pożyczka Gotówkowa w VeloBank!
  • 100% online!
  • Kwota do 300 000 zł, okres kredytowania do 120 miesięcy
  • Prowizja 0%, RRSO 9,2% 1
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,2%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 74 056 zł, całkowita kwota do zapłaty 100 568,52 zł, oprocentowanie zmienne 8,84%, całkowity koszt pożyczki 26 512,52 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 26 512,52 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania pożyczki 0 zł), 87 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 155,96 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 03.10.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. Z oferty pożyczki gotówkowej możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu/pożyczki gotówkowej ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym sms, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie pożyczki spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc: zapewnisz wpływ na konto min. 2 000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty, od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie pożyczki o 2 pp. - do czasu ponownego spełnienia warunku. Maksymalna kwota pożyczki 200 tys. dla jednego pożyczkobiorcy, 300 tys. dla dwóch pożyczkobiorców, na okres do 10 lat. Udzielenie, wysokość pożyczki oraz warunki pożyczki zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego. Podczas wnioskowania możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy, wówczas warunki kosztowe pożyczki ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

Kredyt gotówkowy w BNP Paribas powyżej 50 000 zł

Bank BNP Paribas S.A. Kredyty gotówkowe
  • Na mniejszy i większy remont
  • Z Pierwszą Pożyczką przejdź od planu do realizacji
  • od 1 000 do 230 000 zł
  • 0 zł prowizji, RRSO 8,95% 1
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego na 23.02.2026 r. wynosi 8,95%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29456 zł, całkowita kwota do zapłaty 36457,32 zł oprocentowanie stałe 8,59% w skali roku, kredyt bez ubezpieczenia, całkowity koszt kredytu 7001,32 zł (prowizja 0 zł; odsetki 7001,32 zł) 61 miesięcznych rat (60 po 597,66 zł i jedna 597,72 zł). Pierwsza Pożyczka to kredyt gotówkowy udzielany przez Bank BNP Paribas. Propozycja skierowana jest dla Klientów, którzy w dniu wnioskowania o Pierwszą Pożyczkę nie są stroną żadnej aktywnej umowy dla klientów detalicznych zawartej z Bankiem BNP Paribas. Przyznanie kredytu jest uzależnione od wyniku przeprowadzonej przez bank oceny zdolności kredytowej Klienta. Szczegółowe informacje o kredycie, dostępne są w oddziałach banku oraz na bnpparibas.pl. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

Kredyt gotówkowy online

Bank Millennium Kredyty gotówkowe
  • Pożyczka gotówkowa online dla nowych Klientów od 1 000 zł do 40 000 zł
  • 0 zł prowizji za udzielenie pożyczki
  • Ty decydujesz, jak długo będziesz spłacać od 6 do 70 miesięcy
  • RRSO 8,3%
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,3%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 14896,49 zł, całkowita kwota do zapłaty: 17503,04 zł, oprocentowanie stałe 7,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu: 2606,55 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 2606,55 zł), 50 miesięcznych rat równych w wysokości 351,25 zł, pierwsza rata płatna po miesiącu od dnia wypłaty pożyczki. Kalkulację wykonaliśmy 21.02.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie. Promocja pożyczki on-line dla nowych klientów oraz klientów z kredytem ratalnym trwa od 21.02.2026 do 15.05.2026 r. i dotyczy pożyczek gotówkowych udzielanych na wybrany okres od 6 do 70 miesięcy, z kwotą do wypłaty na podstawie umowy w wysokości od 1 000 zł do 40 000 zł.

Kredyt gotówkowy

Raiffeisen Digital Bank Kredyty gotówkowe
  • Pożyczka gotówkowa do 200 000 zł
  • Możliwość rozłożenia rat pożyczki nawet na 120 miesięcy
  • Pożyczka konsolidacyjna z kodem promocyjnym RDB848 (RRSO 8,48%)
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,48%, całkowita kwota pożyczki: 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80440,76 zł, oprocentowanie stałe 8,17% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 20440,76 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 20440,76 zł), 90 miesięcznych rat, w tym 89 miesięcznych rat w równej wysokości 894,00 zł i ostatnia rata w wysokości 874,76 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.02.2026. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego klienta

Pożyczka naCoDzień

Provident Pożyczki ratalne
  • Pożyczka naCoDzień u Doradcy
  • Od 1000 zł do 20 000 zł
  • okres od 12 do 48 miesięcy
  • Odkładaj 17 zł dziennie i spłać w 24 miesiące.
  • RRSO 29%1
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Oferta produktowa pożyczka naCoDzień u Doradcy jest dostępna od 14.01.2026 r. dla nowych klientów i dotyczy pożyczki przez internet zawartej w obecności Doradcy Klienta o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 20 000 zł, spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 lub 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 9300 zł, całkowita kwota do zapłaty 11994,86 zł, oprocentowanie stałe 7%, całkowity koszt kredytu 2694,86 zł (w tym: prowizja 1887,88 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 0 zł, odsetki 766,98 zł), 23 miesięczne równe raty w wysokości 499,79 zł i ostatnia, 24. rata w wysokości 499,69 zł. Kalkulacja z dnia 14.01.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki dla tej pożyczki. Kwota 17 zł dziennie jest symulacją wynikającą z podzielenia Całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta przez liczbę dni (uśredniona liczba dni w miesiącu to 30) przypadających na okres spłaty w 24 miesiące i zaokrąglenia w górę do pełnych złotych.

Pożyczka ratalna

SuperGrosz Pożyczki ratalne
  • wygodna pożyczka ratalna od 1000 30 000zł
  • szybka decyzja online z minimum formalności
  • okres spłaty od 4 do 50 miesięcy
  • bez ukrytych kosztów, pieniądze na koncie nawet w 15 minut
  • RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 29,01%
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków upustu (RRSO): 29,01% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesiące, spłata w 42 ratach miesięcznych po 163,63 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 15,00% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 372,84 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 372,84 zł. Całkowita kwota do zapłaty 6 872,84 zł. Stan na dzień 04.12.2025 r. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków upustu (RRSO): 41,88% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesiące, spłata w 41 ratach miesięcznych po 163,63 zł rata, rata 42. w kwocie 2 185,32 zł, oprocentowanie zmienne 15,00% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 394,15 zł, w tym: prowizja 2 021,31 zł, odsetki 2 372,84 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 894,15 zł. Stan na dzień 04.12.2025 r. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 48,16% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesiące, spłata w 42 ratach miesięcznych po 200,52 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 15,00% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 922,08 zł, w tym: prowizja 2 021,31 zł, odsetki 1 900,77 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 422,08 zł. Stan na dzień 04.12.2025 r. Przy obliczaniu Całkowitego Kosztu Kredytu, Całkowitej Kwoty do Zapłaty przez konsumenta oraz Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania przyjęto założenia, że: a. Limit Kredytowy zostaje wykorzystany w całości przez dokonanie jednej transakcji w dniu udostępnienia Klientowi Limitu Kredytowego, b. data księgowania transakcji na Rachunku Karty Kredytowej jest zgodna z datą jej dokonania, c. Klient dokonuje Spłat Minimalnych zgodnie z umową, a miesięczna spłata zadłużenia jest równa minimalnej kwocie do zapłaty wskazanej każdorazowo na Zestawieniu Operacji, d. Kredytodawca przyznał klientowi zwolnienie z długu obejmujące maksymalnie kwotę Opłat początkowych za Kartę Kredytową e. Kredytodawca stosuje niższą stawkę Opłaty za korzystanie z Limitu Kredytowego, f. Spłata Minimalna następuje zawsze w terminie płatności (Dniu Spłaty), g. ostateczna spłata zadłużenia dokonana jest ostatniego dnia okresu obowiązywania Umowy o Kartę Kredytową, h. Umowa o Limit Kredytowy została zawarta na 12 miesięcy, i. Stopa procentowa Kredytu i opłaty, których zmian nie można określić w momencie ustalania Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, nie ulegną zmianie przez cały okres obowiązywania Umowy.

Pożyczka ratalna

Wonga Pożyczki ratalne
  • Kwota pożyczki od 500 zł do 15 000 zł
  • na okres od 3 do 48 miesięcy
  • RRSO 47,18%
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Reprezentatywny przykład pożyczki ratalnej online dla nowych Klientów Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 47,18%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 6000 zł, całkowita kwota do zapłaty 11 158,43 zł, oprocentowanie zmienne 14,50%, całkowity koszt kredytu 5158,43 zł (w tym: kredytowana prowizja 2700,00 zł, odsetki 2458,43 zł), 41 miesięcznych równych rat w kwocie 265,35 zł i ostatnia rata w wysokości 279,08 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.03.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki online na raty, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Oprocentowanie zmienne ma wpływ na wysokość Twojego zobowiązania. Efekt zmian oprocentowania jest rozliczany w ostatniej racie korygującej. Po uzyskaniu pożyczki na raty przez Internet klient może skorzystać z benefitów. Szczegóły w Regulaminie benefitów dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty. Reprezentatywny przykład pożyczki ratalnej przez Internet dla Klientów powracających Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 47,18%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 6000 zł, całkowita kwota do zapłaty 11 158,43 zł, oprocentowanie zmienne 14,50%, całkowity koszt kredytu 5158,43 zł (w tym: kredytowana prowizja 2700,00 zł, odsetki 2458,43 zł), 41 miesięcznych równych rat w kwocie 265,35 zł i ostatnia rata w wysokości 279,08 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.03.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki na raty, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Oprocentowanie zmienne ma wpływ na wysokość Twojego zobowiązania. Efekt zmian oprocentowania jest rozliczany w ostatniej racie korygującej. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono. Po uzyskaniu pożyczki klient może skorzystać z benefitów. Szczegóły w Regulaminie benefitów dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty.

Pożyczki online

taRata Pożyczki ratalne
  • Szybka pożyczka 100% online
  • Pożyczysz od 100 zł do 150 000 zł
  • Spłata nawet do 120 miesięcy
  • Bez zaświadczeń i formalności
  • RRSO 11,61%
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,61%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10000 zł, całkowita kwota do zapłaty 11791,18 zł, oprocentowanie stałe 3,99%, całkowity koszt kredytu 1791,18 zł (w tym: prowizja 1087,35 zł, odsetki 695,73 zł), czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, 135 miesięcznych rat po 332,23 zł, ostatnia, 36. rata 332,33 zł. Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.

Pożyczka ratalna i konsolidacyjna online

Smartney.pl Pożyczki ratalne
  • Pożyczka gotówkowa lub konsolidacyjna z promocjami
  • RRSO 16,60%
  • promocja dostępna do 30.06.2026: prowizja 2,5% dla Nowych Klientów przy pożyczce do 60 000 zł do 80 000 zł, na 98-120 miesięcy!
  • promocja dostępna do 30.06.2026: na lato z rozmachem do 81 000 zł do 150 000 zł, na 98-120 miesięcy!
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Przykład reprezentatywny dla pożyczki DaSię Więcej w wysokości od 81 000 zł do 150 000 zł, zawieranej na okres od 98 do 120 miesięcy na smartney.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,60%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 112 520,20 zł, całkowita kwota do zapłaty 210 345,86 zł, oprocentowanie zmienne 14,50%, całkowity koszt kredytu 97 825,66 zł (w tym: prowizja 7 029,97 zł, odsetki 90 795,69 zł), 108 miesięcznych równych rat po 1 927,09 zł, ostatnia rata wyrównująca 2 220,14 zł. Kalkulacja na dzień 07.05.2026 r. Przykład reprezentatywny dla pożyczki DaSię Wygodnie w wysokości od 10 000 zł do 80 000 zł, zawieranej na okres od 72 do 120 miesięcy na smartney.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 18,93%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 442,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 62 081,93 zł, oprocentowanie zmienne 14,50%, całkowity koszt kredytu 27 639,79 zł (w tym: prowizja 5 327,33 zł, odsetki 22 312,46 zł), 89 miesięcznych równych rat po 689,06 zł, ostatnia rata wyrównująca 755,59 zł. Kalkulacja na dzień 07.05.2026 r. Przykład reprezentatywny dla pożyczki DaSię Teraz w wysokości od 1 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 6 do 69 miesięcy na smartney.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,43%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 980,47 zł, całkowita kwota do zapłaty 11 947,76 zł, oprocentowanie zmienne 14,50%, całkowity koszt kredytu 3 967,29 zł (w tym: prowizja 2 162,74 zł, odsetki 1 804,55 zł), 33 miesięczne równe raty po 351,23 zł, ostatnia rata wyrównująca 357,17 zł. Kalkulacja na dzień 07.05.2026 r.

Pożyczka pozabankowa

Miniratka.pl Pożyczki ratalne
  • Nowość, do 150 000 zł na raty!
  • Minimum formalności.
  • Szybko, wygodnie, całkowicie online
  • RRSO 15,01%
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 15.01 %. Podana wartość odnosi się do przykładowej pożyczki 10000 zł udzielonej na okres 12 miesięcy. Rata miesięczna dla takiej pożyczki wynosi 778.16 zł, całkowita kwota do spłaty to 10778.16 zł.

Pożyczka Samoobsługowa

Provident Pożyczki ratalne
  • Pożyczka Samoobsługowa naCoDzień
  • Kwota od 1000 zł do 30 000 zł
  • Okres od 12 do 48 miesięcy
  • RRSO 29% 1
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa naCoDzień jest dostępna od 14.01.2026 r. dla nowych klientów i dotyczy pożyczki przez internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 30 000 zł, spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 lub 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 9300 zł, całkowita kwota do zapłaty 11994,86 zł, oprocentowanie stałe 7%, całkowity koszt kredytu 2694,86 zł (w tym: prowizja 1887,88 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 0 zł, odsetki 766,98 zł), 23 miesięczne równe raty w wysokości 499,79 zł i ostatnia, 24. rata w wysokości 499,69 zł. Kalkulacja z dnia 14.01.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki dla tej pożyczki. Kwota 17 zł dziennie jest symulacją wynikającą z podzielenia Całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta przez liczbę dni (uśredniona liczba dni w miesiącu to 30) przypadających na okres spłaty w 24 miesiące i zaokrąglenia w górę do pełnych złotych.

Pożyczka na raty!

RataPro Pożyczki ratalne
  • Pomożemy Ci znaleźć najkorzystniejszą ofertę!
  • Pożyczka na 1 - 48 rat na kwotę od 1000 zł do 60000 zł
  • Prosty wniosek online, szybka decyzja
  • RRSO: 68,26%
Złóż wniosek →
Przykład reprezentatywny (RRSO)

Przykład reprezentatywny: Całkowita kwota pożyczki: 3000 zł na okres 10 miesięcy. Prowizja za udzielenie pożyczki: 0,00 zł, prowizja operacyjna: 572,36 zł, odsetki: 259,47 zł, całkowita kwota do zapłaty: 3831,83 zł, rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 68,26%, ilość rat: 10. Najwyższa (maksymalna) roczna stopa procentowa wynosi 365%. Najniższy (minimum) 0%. Minimalna kwota pożyczki to 100 zł, maksymalna kwota pożyczki to 100 000 zł. Ogólne warunki i wymagania pożyczkobiorcy: wiek od 18 do 80 lat, stały pobyt w Polsce.

Porównaj więcej ofert kredytów gotówkowych

Sprawdź aktualne oferty i znajdź najniższe RRSO dopasowane do Twojej sytuacji.

Porównaj na MyBank.pl →

8. Na co uważać — pułapki kredytów gotówkowych

Rynek kredytów gotówkowych jest pełen "okazji", które okazyjne wcale nie są. Oto najczęstsze pułapki, na które musisz uważać:

Pułapka 1: Zerowa prowizja z astronomicznym RRSO

Bank reklamuje "0% prowizji", ale rekompensuje to wyższym oprocentowaniem lub obowiązkowym ubezpieczeniem. Zerowa prowizja przy RRSO 20%+ to nie okazja — to marketing. Zawsze porównuj RRSO, nie prowizję.

Prawdziwa historia: RRSO 28% przy "zerowej prowizji"

Klient wziął kredyt 40 000 zł na 4 lata z "0% prowizji". Oprocentowanie nominalne: 11,9%. Bank dorzucił ubezpieczenie od utraty pracy (3 200 zł) i ubezpieczenie na życie (2 800 zł) — łącznie 6 000 zł doliczonych do kwoty kredytu. Rzeczywiste RRSO wyniosło 28,4%. Za "darmowy" kredyt 40 000 zł klient zapłacił łącznie ponad 58 000 zł — czyli 18 000 zł samych kosztów. Gdyby wybrał ofertę z prowizją 3%, ale bez ubezpieczeń, zapłaciłby 11 000 zł kosztów — o 7 000 zł mniej.

Pułapka 2: Ubezpieczenie "dobrowolne" — ale nie do końca

Bank mówi: "Ubezpieczenie jest dobrowolne, ale bez niego oprocentowanie wzrośnie o 3 p.p." W praktyce to przymus ekonomiczny. Zanim się zgodzisz, policz oba warianty — czasem ubezpieczenie kosztuje więcej niż różnica w oprocentowaniu. Masz prawo odmówić ubezpieczenia i kupić je samodzielnie (często taniej) u wybranego ubezpieczyciela.

Pułapka 3: Pożyczki "na telefon" i "w 15 minut"

Im szybciej i łatwiej dostaniesz pieniądze, tym drożej za nie zapłacisz. Firmy pożyczkowe reklamujące "pieniądze natychmiast, bez BIK" oferują najwyższe dopuszczalne koszty: odsetki maksymalne (dwukrotność odsetek ustawowych, czyli 2 × (stopa referencyjna + 3,5 p.p.) = ok. 14,5% w 2026 r. przy stopie 3,75%) plus maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu (limit wg art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim). Przy pożyczce 10 000 zł na rok możesz zapłacić nawet 4 000-5 000 zł kosztów.

Pułapka 4: Cross-selling (produkty dodatkowe)

Konto osobiste, karta kredytowa, lokata, ubezpieczenie, aplikacja mobilna — banki lubią dorzucać "gratisy" do kredytu, uzależniając od nich lepsze warunki. Zanim się zgodzisz, policz, ile za rok będzie kosztować utrzymanie tych produktów. Konto za 15 zł/mies. to 900 zł przez 5 lat.

Sankcja kredytu darmowego — Twoja broń

Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, jeśli bank popełnił błędy w umowie (np. nie podał prawidłowego RRSO, nie poinformował o kosztach, doliczył niedozwolone opłaty), masz prawo do sankcji kredytu darmowego. Oznacza to, że zwracasz bankowi tylko kapitał — bez odsetek i kosztów. To potężne narzędzie, ale wymaga analizy umowy.

Dowiedz się więcej

Przeczytaj nasz poradnik Sankcja kredytu darmowego — jak odzyskać pieniądze od banku.

9. Wcześniejsza spłata i refinansowanie

Wzięcie kredytu to nie wyrok — masz prawo wcześniej go spłacić i możesz przenieść go do tańszego banku. Oto, co musisz wiedzieć:

Prawo do wcześniejszej spłaty

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim (art. 48-52), masz bezwarunkowe prawo do wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego — całkowitej lub częściowej — w dowolnym momencie. Bank nie może Ci tego zabronić.

Koszty wcześniejszej spłaty:

  • Kredyt do 3 lat — bank może pobrać prowizję max 1% spłacanej kwoty
  • Kredyt powyżej 3 lat do końca — bank może pobrać prowizję max 1% (jeśli do końca zostało ponad rok) lub 0,5% (jeśli do końca zostało mniej niż rok)
  • Wiele banków nie pobiera prowizji — zwłaszcza przy wcześniejszej spłacie z własnych środków

Ważne: przy wcześniejszej spłacie bank musi zwrócić Ci proporcjonalną część prowizji i ubezpieczenia za niewykorzystany okres. Jeśli bank odmawia — powołaj się na wyrok TSUE z 11 września 2019 r. (sprawa C-383/18).

Refinansowanie — kiedy się opłaca?

Refinansowanie to przeniesienie kredytu do innego banku na lepszych warunkach. Opłaca się, gdy:

  1. Różnica RRSO wynosi min. 2-3 p.p. — mniejsza różnica może nie pokryć kosztów przeniesienia
  2. Do końca kredytu zostało min. 2 lata — przy krótszym okresie oszczędności będą minimalne
  3. Twoja sytuacja finansowa się poprawiła — wyższe dochody, lepsza historia BIK = lepsze warunki
  4. Stopy procentowe spadły — jeśli od momentu zaciągnięcia kredytu stopy spadły, nowe oferty mogą być tańsze

Oblicz oszczędności z refinansowania

Użyj kalkulatora refinansowania, żeby policzyć oszczędności z przeniesienia kredytu, lub kalkulatora konsolidacji, jeśli łączysz kilka zobowiązań.

Nadpłata vs refinansowanie — co lepsze?

Jeśli masz dodatkowe pieniądze, nadpłata istniejącego kredytu jest zwykle prostsza i tańsza niż refinansowanie. Refinansowanie opłaca się, gdy RRSO różni się znacząco, a nadpłata — gdy chcesz po prostu szybciej spłacić zobowiązanie.

10. Kredyt gotówkowy vs inne opcje finansowania

Kredyt gotówkowy nie jest jedynym sposobem na pozyskanie pieniędzy. Zanim złożysz wniosek, rozważ alternatywy — być może inna opcja będzie tańsza lub bardziej odpowiednia dla Twojej sytuacji.

OpcjaTypowe RRSOMax kwotaOkres spłatyNajlepsze do
Kredyt gotówkowy8-16%255 550 złDo 10 latRemont, samochód, wydatki 10-200 tys. zł
Karta kredytowa15-22%10 000-50 000 złOdnawialnyDrobne wydatki, okres bezodsetkowy 54-56 dni
Pożyczka online20-80%+Do 50 000 złDo 5 latMałe kwoty, pilna potrzeba, słaba historia
Kredyt hipoteczny (dowolny cel)8-12%Bez limituDo 35 latDuże kwoty 200+ tys. zł, masz nieruchomość
Limit w koncie10-18%5 000-50 000 złOdnawialnyKrótkoterminowe "poduszka bezpieczeństwa"

Kiedy kredyt gotówkowy jest najlepszym wyborem?

  • Potrzebujesz 10 000-200 000 zł na dowolny cel
  • Masz stabilne dochody i dobrą historię kredytową
  • Chcesz przewidywalnych rat przez 2-10 lat
  • Nie chcesz zabezpieczać kredytu nieruchomością

Kiedy rozważyć alternatywę?

  • Karta kredytowa — gdy potrzebujesz mniej niż 5 000 zł i spłacisz w ciągu 54 dni (0% odsetek)
  • Kredyt hipoteczny na dowolny cel — gdy potrzebujesz powyżej 200 000 zł i masz nieruchomość (niższe RRSO)
  • Pożyczka z ZUS/ZFŚS — gdy pracodawca oferuje preferencyjne pożyczki pracownicze
  • Oszczędności — najlepsza opcja! Jeśli możesz poczekać i odłożyć, nie płacisz odsetek

Podsumowanie

Kredyt gotówkowy to dobre rozwiązanie, gdy potrzebujesz konkretnej kwoty na konkretny cel i masz plan spłaty. Klucz do oszczędności: porównaj minimum 3-4 oferty, patrz na RRSO (nie oprocentowanie), negocjuj warunki i unikaj "darmowych" produktów dodatkowych, które kosztują więcej niż sam kredyt. Korzystaj z naszych kalkulatorów, żeby podejmować decyzje na podstawie danych.

Gotowy na pierwszy krok?

Sprawdź swoją zdolność kredytową i oblicz ratę kredytu gotówkowego.

Oblicz ratę → Porównaj oferty →