Kalkulator nadpłaty kredytu

Jak rozliczamy nadpłaty?

Odsetki za miesiąc = saldo przed ratą × stopa roczna / 12, zaokrąglone do grosza. Najpierw odejmujemy kapitał ze zwykłej raty, następnie nadpłatę regularną i na końcu wpłaty jednorazowe. Wpłaty nie mogą przekroczyć pozostałego salda. Rata końcowa wyrównuje zaokrąglenia.

Przy skracaniu okresu bazowa rata pozostaje taka sama. Przy obniżaniu raty przeliczamy ją na pozostałą liczbę miesięcy. To miesięczny model porównawczy: bez dziennych dat księgowania, zmian oprocentowania i RRSO. Jedynie wpisaną opłatę za realizację planu odejmujemy raz od korzyści odsetkowej; płacisz ją osobno, a nie z kapitału kredytu. Jedna wpisana stopa nie jest prognozą na cały okres.

Co zmienia identyczny miesięczny budżet?

Gdy po obniżeniu raty zwiększasz nadpłatę tak, aby cała miesięczna wpłata pozostała taka sama, w obu strategiach odsetki i saldo są jednakowe. Ostatnia wpłata może być mniejsza. Po zamknięciu kredytu niewykorzystanego budżetu nie kierujemy do inwestycji i nie przypisujemy mu przyszłego zysku. Zaokrąglenia do grosza mogą wymagać minimalnej wpłaty nieco wyższej od zaokrąglonej pierwszej raty; formularz poda wymaganą kwotę.

Co mówi sprawdzenie rezerwy?

Od dobrowolnie podanych oszczędności odejmujemy wpisaną opłatę początkową i faktycznie wykonaną jednorazową wpłatę z miesiąca 1. To uproszczony stan po najbliższej zaplanowanej wpłacie, nie bieżący stan konta. Nie odejmujemy regularnych wpłat ani wpłat z dalszych miesięcy. Ich finansowanie oraz pozostałe wydatki trzeba sprawdzić osobno.

Sprawdź opłatę za wcześniejszą spłatę

Dla umów objętych ustawą o kredycie hipotecznym z 2017 r. rekompensata może zależeć od rodzaju stopy i czasu od zawarcia umowy. Przy zmiennej stopie chodzi o pierwsze 36 miesięcy; przy stałej o okres jej obowiązywania. Sprawdź umowę, zakres ustawy i ustawowe ograniczenia. UOKiK — wyjaśnienie zasad ustawy (materiał archiwalny; odczyt 2 października 2026).