Kalkulator przerwy w spłacie — wakacje kredytowe i odsetki
Sprawdź trzy sposoby rozliczenia przerwy od następnej raty: bez odsetek, z odsetkami dopisywanymi do salda albo z płaconymi odsetkami i zawieszonym kapitałem. Każdy wariant jest jawnym założeniem, które należy porównać z aneksem banku.
Ustawowe wakacje z lat 2022–2024 to program historyczny. Wariant bez odsetek służy również do sprawdzenia jego matematyki, nie do potwierdzenia bieżącej dostępności. Kalkulator nie przyznaje prawa do zawieszenia rat.
Saldo i planowana przerwa
Po przerwie zostaje ta sama liczba rat kapitałowych co na początku modelu. Okres kalendarzowy wydłuża się o przerwę. Model nie zakłada dodatkowego wydłużenia płatnych rat, opłat za aneks ani kosztów ubezpieczenia.
Twój wynik i porównanie
Przesunięcie rat to nie dodanie kolejnych płatnych rat
Jeżeli zostało 240 rat i zawieszasz cztery miesiące bez naliczania odsetek, spłata zajmie 244 miesiące kalendarzowe, ale nadal obejmie 240 rat kapitałowych. Przy tej samej stopie i braku innych kosztów rata oraz suma odsetek się nie zmienią. Nie liczymy ponownie kredytu jako 244 płatnych rat.
Kapitalizacja a płacone odsetki
Dla 350 000 zł, 6% i czterech miesięcy dopisywania odsetek saldo rośnie do 357 052,68 zł: 350 000 × (1 + 0,06/12)4. Ta kwota jest ponownie spłacana w pozostałych 240 ratach. W wariancie spłaty samych odsetek płacisz w przerwie 1 750 zł miesięcznie, łącznie 7 000 zł; kapitał pozostaje 350 000 zł. Dokładny sposób kapitalizacji musi odpowiadać aneksowi.
Płynność nie jest oszczędnością
Karta płynności porównuje wpłaty podczas okna przerwy z wpłatami bez przerwy. Raty nie znikają: przesuwasz ich spłatę, a w wariantach odsetkowych płacisz dodatkowy koszt. Porównanie nie wycenia alternatywnego użycia gotówki ani inflacji.
Gdy trudno płacić ratę
Sprawdź z bankiem warunki aneksu, liczbę rat po przerwie, naliczanie odsetek, opłaty i ubezpieczenia. Odrębną ścieżką jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. BGK opisuje zwrotne wsparcie do 3 000 zł miesięcznie przez maksymalnie 40 miesięcy, pod warunkami programu; nasz wynik nie potwierdza kwalifikacji.
Najczęściej zadawane pytania
Nie. Pokazujemy go jako historyczny wariant bez odsetek. Aktualne warunki pomocy i zawieszenia sprawdź u banku oraz w źródłach programu.
Nie. W tym modelu liczba płatnych rat nie rośnie. Bez odsetek rata się nie zmienia; po kapitalizacji może wzrosnąć.
Tak. Przy 0% model raty równej dzieli kapitał przez liczbę rat i nie dopisuje odsetek.
Nie. Wybierz sposób naliczania odsetek i porównaj pozostałe parametry z aneksem. Model pomija opłaty i ubezpieczenia.
Powiązane narzędzia
Model i treść sprawdzone 9 października 2026. Przykłady modelowe, opracowanie wspierane AI. Obliczenia odbywają się w przeglądarce; wynik nie jest ofertą ani indywidualną oceną umowy.
