Kalkulator kredytu gotówkowego
Wpisz kapitał, nominalne oprocentowanie, okres, prowizję i miesięczne ubezpieczenie ze swojej propozycji. Porównamy raty równe z malejącymi oraz pokażemy wpływ krótszego lub dłuższego okresu na budżet i koszty.
Założona stopa jest niezmienna. Prowizja płatna osobno na początku, bez kredytowania; ubezpieczenie w tej samej kwocie co miesiąc. Przybliżone RRSO wynika tylko z tych przepływów i nie zastępuje wskaźnika w dokumencie banku.
Nie podajemy jednej maksymalnej kwoty, typowej stopy ani granicy raty dla wszystkich banków. Zakres pól jest granicą matematycznego modelu, nie dostępną ofertą.
Wprowadź dane kredytu
Wyniki
Podsumowanie
Rozbicie kosztów
Harmonogram spłat
| Nr | Rata | Kapitał | Odsetki | Saldo |
|---|
Rata, pełne wydatki i koszt — trzy różne liczby
Rata harmonogramu obejmuje kapitał i odsetki. Do miesięcznego obciążenia dodajemy wpisane ubezpieczenie. Cały koszt w tym modelu = odsetki + prowizja + wszystkie miesięczne składki. Suma kapitału i tych kosztów to modelowa łączna kwota do zapłaty; nie zawiera niewpisanych opłat.
Własny przykład: 30 000 zł na 36 lub 60 miesięcy
Stopa 8,99%, raty równe, bez prowizji i ubezpieczenia. Przy 60 miesiącach rata to 622,61 zł, a odsetki 7 356,30 zł. Przy 36 miesiącach rata wynosi 953,85 zł, a odsetki 4 338,69 zł. Krótszy wariant zwiększa ratę o 331,25 zł i zmniejsza odsetki o 3 017,62 zł. To obliczenia na niezmiennej stopie, bez ofert banków.
Miesięczna składka zmienia porównanie okresów
Jeżeli ubezpieczenie kosztuje 50 zł co miesiąc do końca kredytu, 60 składek daje 3 000 zł, a 36 składek 1 800 zł. Sam wybór okresu zmienia tę pozycję o 1 200 zł. Jeśli polisa kończy się wcześniej lub składka zależy od salda, ten uproszczony model jej nie odtworzy.
Jak szacujemy RRSO?
Na początku przyjmujemy wypłatę kapitału pomniejszoną o osobno opłaconą prowizję. Później uwzględniamy raty i wpisane ubezpieczenie w równych odstępach miesięcznych. Szukamy miesięcznej stopy dyskontowej metodą przedziałową i przeliczamy ją na efektywny rok. Dokładne daty oraz wszystkie obowiązkowe koszty mogą dać inny ustawowy wynik. Przepisz RRSO z dokumentów do porównania i sprawdź dwie własne oferty.
Wcześniejsza spłata wymaga osobnego rozliczenia
W przypadku umowy objętej ustawą o kredycie konsumenckim art. 48–51 regulują wcześniejszą spłatę, obniżenie kosztów oraz warunki ewentualnej prowizji. Nie zakładamy, że każda nadpłata jest obciążona 1% opłatą. Ten kalkulator pokazuje spłatę zgodnie z wybranym okresem, bez zwrotów i opłat za wcześniejszą spłatę. Źródło: ustawa o kredycie konsumenckim, tekst jednolity (odczyt 9 października 2026).
Szukasz najlepszego kredytu gotówkowego?
Porównaj aktualne oferty banków i znajdź kredyt z najniższym RRSO dopasowany do Twoich potrzeb.
Porównaj oferty na MyBank.pl →Najczęściej zadawane pytania
Przy stopie modelowej 8,99% i ratach równych, bez prowizji i ubezpieczenia, jest to 622,61 zł. Inne dane dają inny wynik; nie jest to oferta banku.
Niekoniecznie. Przyjmujemy równe okresy miesięczne i wyłącznie wpisane koszty. Własny harmonogram dat, niewpisane opłaty i konstrukcja oferty mogą zmienić ustawowy wskaźnik.
Nie. Zakładamy opłacenie jej osobno na początku. Zwiększa koszt i wpływa na przybliżone RRSO. Kredytowaną prowizję oraz sposób naliczania jej odsetek trzeba rozpatrzyć w innym modelu.
Tak. Rata kapitałowa to kwota podzielona przez liczbę miesięcy. Prowizja lub ubezpieczenie mogą nadal podnosić koszt i przybliżone RRSO.
W tym modelu płacisz tę samą składkę co miesiąc do ostatniej raty. Mniej miesięcy to mniej składek. Rzeczywiste daty końca ochrony i ceny przepisz ze swojej polisy.
Powiązane narzędzia i poradniki
- Kredyt konsumencki — poznaj swoje prawa
- RRSO w słowniku — czym jest rzeczywista roczna stopa
- Kalkulator RRSO — oblicz pełny koszt kredytu
