Kalkulator stała vs zmienna stopa procentowa
Najpierw sprawdzisz ratę po końcu stałego oprocentowania. Wpisz saldo i pozostały okres spłaty na dzień zmiany.
Niżej porównasz scenariusze stałej i zmiennej stopy. Domyślne wartości są hipotetyczne: nie opisują aktualnych ofert ani prognoz. Zmień je na dane ze swojej propozycji bankowej.
Symulator końca stałego oprocentowania
Sprawdź ratę od dnia odnowienia oprocentowania. Wpisz saldo i liczbę rat pozostałych właśnie na ten dzień — nie pierwotną kwotę kredytu.
Wartości początkowe są przykładem, nie ofertą banku. Dane są liczone w Twojej przeglądarce; ten formularz ich nie wysyła ani nie zapisuje.
Założenia i ograniczenia obliczeń
Model edukacyjny: raty miesięczne płatne z dołu, oprocentowanie nominalne podzielone przez 12, brak karencji i nadpłat. Stopa nie zmienia się poza wybraną utratą rabatu w wariancie pakietu. Obliczenia bez zaokrąglania po każdym miesiącu; wyniki wyświetlamy do groszy. Harmonogram banku może się różnić przez liczbę dni, daty płatności i zasady zaokrągleń.
Rata „przed zmianą” to modelowa rata dla tego samego salda i okresu przy starej stopie — nie odczyt z Twojego banku. Scenariusze ±1 p.p. odnoszą się do nowej stopy i nie są prognozą. Nie zakładamy automatycznej zmiany rodzaju oprocentowania; decydują warunki umowy i oferta banku. Nie porównujemy tu kosztów refinansowania.
Kończy się stała stopa? Przeczytaj plan przygotowania do nowej raty →
Wprowadź dane
Wyniki porównania
Skumulowany koszt odsetkowy w czasie
Analiza scenariuszy zmian stóp procentowych
| Scenariusz | Rata zmienna po okresie stałym | Koszt odsetek — zmienna | Koszt odsetek — okresowo stała | Różnica |
|---|
Jak interpretować porównanie?
To model scenariuszy, nie rekomendacja rodzaju oprocentowania. Po końcu okresu stałego model stosuje stopę wynikającą z wybranego scenariusza. Twoja umowa może przewidywać inny mechanizm lub nową propozycję okresowo stałej stopy. Brak odpowiedzi na propozycję banku nie ma uniwersalnego skutku — sprawdź umowę.
Stałe oprocentowanie ogranicza ryzyko zmiany odsetek w umówionym okresie. Zmienna stopa może dać niższą lub wyższą ratę. Także krótki okres spłaty nie usuwa ryzyka wzrostu rat. Sprawdź kilka scenariuszy, nie tylko spadek stóp.
Model nie uwzględnia prowizji, polis, nadpłat i kosztów aneksu. Wieloletnie wyniki zależą od przyjętej ścieżki oprocentowania i nie są gwarantowane. Plan przygotowania do końca stałej stopy.
Szukasz najlepszego kredytu?
Porównaj aktualne oferty banków ze stałą i zmienną stopą procentową.
Porównaj oferty na MyBank.pl →Najczęściej zadawane pytania
Nie. Rata równa jest stała przy niezmienionym oprocentowaniu i pozostałych założeniach. Jeżeli stopa zmieni się zgodnie z umową, bank może przeliczyć ratę.
Saldo i liczbę miesięcy pozostałych w dniu odnowienia stopy, dotychczasowe oprocentowanie i nową stopę z propozycji banku. Nie używaj pierwotnej kwoty sprzed kilku lat.
Skutek i termin odpowiedzi określa umowa. Poproś bank o wyjaśnienie; nie zakładaj automatycznej zmiany na stopę zmienną ani utrzymania dotychczasowej stawki.
Nie. Scenariusze wzrostu i spadku służą badaniu wrażliwości raty, a nie ocenie prawdopodobieństwa zmian.
Powiązane narzędzia i poradniki
- WIBOR vs WIRON — co zmienia się w 2026
- Oprocentowanie stałe vs zmienne — pełna definicja
