Co daje gwarancja de minimis?
BGK opisuje ją jako zabezpieczenie spłaty kredytu udzielanego przedsiębiorcy przez bank. Pieniądze z kredytu wypłaca bank kredytujący, a nie BGK jako dotację. Gwarancja nie zwalnia firmy z rat ani odpowiedzialności za zadłużenie.
Może pomóc, gdy bank potrzebuje dodatkowego zabezpieczenia. Nie zastępuje sprawdzenia zdolności firmy do obsługi długu. Wniosek o kredyt i o gwarancję rozpatruje się w banku uczestniczącym w programie.
Zakres i limity — sprawdź właściwy wariant
Standardowo gwarancja obejmuje do 60% kapitału kredytu, do 5 mln zł. BGK publikuje odrębne zakresy dla wskazanych działalności, m.in. sektora obronnego i produktów podwójnego zastosowania. Nie przenoś zakresu 80% z innego programu lub wcześniejszej publikacji na każdą firmę.
Możliwa kwota zależy także od dostępnej pomocy de minimis. Przedsiębiorca powinien zebrać zaświadczenia i ustalić, jakie podmioty oraz okres obejmuje ocena wykorzystanej pomocy. Sam limit gwarancji nie przesądza o uzyskaniu całej tej kwoty.
Przykład kredytu 200 000 zł
Przy założonym zakresie 60% gwarancja wynosi 120 000 zł. Pozostała część kapitału to 80 000 zł. To rozkład zabezpieczenia, a nie podział kwoty do oddania: przedsiębiorca nadal odpowiada za kredyt zgodnie z umową.
W kosztorysie rozpisz osobno odsetki, prowizję banku i opłatę gwarancyjną. Jeśli w Twoim wariancie opłata wynosiłaby 0,5% rocznie od 120 000 zł, prosty roczny przykład da 600 zł. 0,5% jest założeniem przykładu; rzeczywistą podstawę, stawkę i terminy naliczania weź z dokumentów konkretnej gwarancji.
Co przygotować do rozmowy z bankiem?
- Cel kredytu i plan wykorzystania pieniędzy.
- Dokumenty finansowe wymagane dla formy rozliczeń firmy.
- Informacje i zaświadczenia o pomocy de minimis.
- Informacje o istniejących kredytach i zabezpieczeniach.
- Dokumenty wymagane do wniosku o gwarancję.
Poproś o aktualny formularz zamiast korzystać z druku znalezionego w starym artykule. Potwierdź również ewentualne warunki braku zaległości i wyłączenia dotyczące finansowanej działalności.
Jak porównać kredyt z gwarancją?
Poproś o całkowity koszt dla tej samej kwoty i okresu, wykaz opłat oraz listę zabezpieczeń dodatkowych. Zapytaj o skutki opóźnienia w spłacie, wygaśnięcie gwarancji i konsekwencje ewentualnej wypłaty przez BGK.
Sprawdź też różnice między kredytem obrotowym i inwestycyjnym. W budżecie firmy uwzględnij miesiące słabszych wpływów oraz terminy zapłaty podatków, a nie tylko średnią sprzedaż.
