Nie ma gwarantowanej wielkości rabatu za negocjacje. Przygotuj aktualne saldo, dokumenty oferty konkurencyjnej oraz koszty zmiany warunków. Zmiana marży wymaga zgody banku; model poniżej pokazuje jej wartość przy określonych założeniach.
Obniżka 0,3 punktu procentowego a horyzont
Przykład modelowy: saldo 350 000 zł, 20 lat do spłaty, stopa 6% albo 5,7%, hipotetyczny koszt aneksu 3 000 zł z gotówki. Stopy pozostają niezmienne. Nie twierdzimy, że bank oferuje taki rabat lub pobiera taką opłatę.
| Horyzont | Mniej odsetek | Mniejsze saldo po zmianie | Korzyść odsetkowa minus 3 000 zł |
|---|---|---|---|
| 1 lat | 1 045,78 zł | 323,43 zł | -1 954,22 zł |
| 3 lat | 3 102,96 zł | 935,89 zł | 102,96 zł |
| 5 lat | 5 096,67 zł | 1 484,89 zł | 2 096,67 zł |
| 20 lat | 14 447,12 zł | -0,00 zł | 11 447,12 zł |
Próg pokrycia przyjętej opłaty wypada w 35. miesiącu. Pełny okres daje inną odpowiedź niż sprzedaż po roku. Jeżeli wymagany jest dodatkowy pakiet, odejmij jego koszt w tym samym horyzoncie.
Co przygotować przed rozmową
- Saldo, okres pozostały do końca i typ aktualnej stopy.
- Pisemną propozycję banku oraz ESIS konkurencyjnej oferty.
- Koszt aneksu, pakietu, ewentualnej wcześniejszej spłaty i nowego zabezpieczenia.
- Planowany termin sprzedaży lub spłaty oraz scenariusz niespełnienia warunków rabatu.
Jak ocenić odpowiedź
Sprawdź, od kiedy zmiana działa, czy pozostaje ten sam okres, jak zmieni się rata i saldo oraz czy rabat jest warunkowy. Wysokość raty i sumę przyszłych odsetek porównuj osobno. Nie zakładamy tajnych promocji ani opisów klientów obsługiwanych przez autora.
Koszt marży · Refinansowanie · Karta porównania.
Wersja negocjacje-horyzont-v1, 3 października 2026. Własne przykłady modelowe, opracowanie wspierane AI. Kwoty nie są ofertą konkretnego banku.
