Co ocenia bank?
Bank sprawdza dokumenty tożsamości i pobytu, źródło dochodu, zobowiązania oraz nieruchomość. Nie ma wspólnego dla wszystkich cudzoziemców wymogu „pobyt dokładnie 12 miesięcy” ani jednego wkładu własnego 30%. Poproś o aktualną listę warunków dla obywatelstwa, tytułu pobytu i rodzaju dochodu.
Przed umową przedwstępną ustal, czy bank finansuje dany rodzaj nieruchomości w Twojej sytuacji. Wstępna rozmowa o dokumentach nie jest jeszcze decyzją kredytową.
Kiedy potrzebne jest zezwolenie MSWiA?
MSWiA wskazuje zwolnienie dla obywateli EOG i Szwajcarii oraz określone zwolnienia dla pozostałych cudzoziemców. Jedno z nich dotyczy samodzielnego lokalu mieszkalnego poza strefą nadgraniczną. Dom z gruntem nie jest tym samym przypadkiem.
Przy nieruchomości w strefie nadgranicznej, udziale w gruncie lub innych szczególnych okolicznościach sprawdź wyjątki i stan prawny z notariuszem. Akceptacja banku nie zastępuje wymaganej zgody na nabycie.
Checklista dokumentów
- Dokument tożsamości i dokumenty pobytowe odpowiednie do sytuacji.
- Dokumenty dochodu wymagane dla umowy o pracę lub działalności.
- Wyciągi i dokumenty istniejących zobowiązań w wymaganym zakresie.
- Dokumenty nieruchomości, tytułu prawnego i wkładu własnego.
- Zezwolenie albo ustalenie podstawy zwolnienia, jeżeli jest istotne przy zakupie.
- Tłumaczenia dokumentów zagranicznych w formie zaakceptowanej przez bank.
Waluta dochodu i kredytu
Przy dochodach zagranicznych znaczenie ma waluta oraz stabilność wpływów. Rekomendacja S wiąże ocenę finansowania z ryzykiem walutowym. Samo przeliczenie pensji na złote w kalkulatorze nie odtwarza oceny banku.
Zapytaj, czy i na jakich warunkach bank przyjmuje dochód w Twojej walucie. Dochody z dwóch państw albo kilku źródeł wymagają sprawdzenia dokumentów i metod oceny.
Przykład przygotowania do zakupu
Hipotetyczny zakup: mieszkanie za 600 000 zł i kredyt 480 000 zł. Różnica to 120 000 zł, a LTV przy tej samej wycenie wynosi 80%. Osobno zaplanuj koszty transakcji, tłumaczeń oraz rezerwę.
Przy umowie przedwstępnej zadbaj o czas na decyzję, ewentualne zezwolenie i dostarczenie dokumentów. Sprawdź skutki braku kredytu oraz warunki zwrotu wpłaconych środków. Szczegóły prawne uzgodnij dla konkretnej transakcji.
