1. ING kredyt hipoteczny 2026 — aktualna oferta
ING to bank, który wygląda atrakcyjnie na papierze (marża 1,95%), ale ma dwa poważne ograniczenia: minimalny wkład 20% i prowizja 2%. Przy kredycie 400 tys. zł prowizja to 8 000 zł z góry — można ją obniżyć do 0% wykupując ubezpieczenie, ale wtedy płacisz 1 080–1 920 zł/rok. Wkład 20% oznacza, że przy mieszkaniu za 500 tys. zł musisz mieć 100 tys. zł gotowe — to eliminuje większość młodych kupujących.
Kluczowe parametry oferty hipotecznej ING (marzec 2026):
- Marża: od 1,95% (z cross-sellingiem)
- Prowizja: 2,0%
- Minimalny wkład własny: 20%
- Maksymalny okres: 35 lat
- Cross-selling: konto
- Wskaźnik: WIBOR 3M lub WIBOR 6M
Prowizja 2% (8 000 zł przy 400 tys.). Można obniżyć do 0% z ubezpieczeniem.
2. Oprocentowanie i rata w ING
Oprocentowanie = marża (1,95%) + WIBOR 3M (3,79%) = 5,74%.
Orientacyjne raty (25 lat, raty równe):
| Kwota | Oprocentowanie | Rata | Koszt odsetkowy |
|---|---|---|---|
| 200000 zł | 5,74% | 1257 zł | 177100 zł |
| 300000 zł | 5,74% | 1886 zł | 265800 zł |
| 400000 zł | 5,74% | 2514 zł | 354200 zł |
| 500000 zł | 5,74% | 3143 zł | 442900 zł |
3. Wymagania ING — kto dostanie kredyt?
Akceptowane źródła dochodu
- UoP nieokreślony — 3 mies.
- UoP określony — 6 mies.
- Zlecenie — 12 mies.
- Działalność — 12 mies.
- Wolne zawody
- Emerytura/renta
Wskaźnik DTI
DTI 50%/40%.
Wymagane dokumenty
- Dowód
- Zaświadczenie/PIT
- Umowa przedwstępna
- Operat
- Wyciąg 3 mies.
- Dok. działalności
4. Cross-selling w ING — ile naprawdę kosztuje?
Produkty dodatkowe wymagane do marży 1,95%:
| Produkt | Koszt mies. | Koszt roczny | Uwagi |
|---|---|---|---|
| Konto Direct ING | 0 zł | 0 zł | Bezpłatne |
| Ubezpieczenie | ok. 90–160 zł | 1 080–1 920 zł | Obniża prowizję do 0% |
| Razem | 0–160 zł | 0–1 920 zł |
Minimalny cross-selling — konto bezpłatne. Ubezpieczenie obniża prowizję.
5. Stopa stała w ING
ING oferuje stałą stopę na 5 lat. Po tym okresie oprocentowanie przechodzi na zmienne.
- Marża stała: 2,45%
- Prowizja: 2,0%
- Wkład: 20%
- Okres: 5 lat
Porównanie (kredyt 400 000 zł, 25 lat):
| Wariant | Oprocentowanie | Rata |
|---|---|---|
| Stopa zmienna (WIBOR 3M + 1,95%) | 5,74% | 2514 zł |
| Stopa stała (5 lat) | ok. 6,24% | ok. 2636 zł |
Różnica: 0,5 p.p. (122 zł/mies. więcej). Stała stopa = przewidywalność przez 5 lat.
6. Nadpłata i wcześniejsza spłata w ING
- 3 lata: do 3%
- Po 3 latach: 0 zł
- Min.: brak
- Efekt: skrócenie/obniżenie
- Dyspozycja: Moje ING lub oddział
Dla kogo ten bank? — werdykt
ING — profil idealnego kredytobiorcy
- Osoby z wkładem 20%+ — to warunek konieczny; poniżej tego ING nie jest opcją
- Kupujący drogi nieruchomości (600 tys.+) — ING dobrze obsługuje wyższe kwoty kredytu
- Ceniący jakość aplikacji mobilnej — Moje ING to jedna z lepszych aplikacji bankowych w Polsce
- Wolne zawody i specjaliści — ING dobrze rozumie dochody z kontraktu B2B
Unikaj ING, jeśli: masz wkład poniżej 20% (idź do PKO BP lub mBanku), nie chcesz płacić prowizji (mBank i PKO mają 0%), lub kupujesz tanią nieruchomość na prowincji (mniejsza sieć oddziałów ING).
7. Opinie o kredycie hipotecznym w ING
Zalety
- Niska marża 1,95%
- Nowoczesne Moje ING
- Szybki proces 7–14 dni
- Prowizja do 0% z ubezp.
- Stała stopa na 5 lat (marża 2,45%)
- Profesjonalne doradztwo hipoteczne
Wady
- Wkład min. 20%
- Prowizja 2% bez ubezp.
- Mniejsza sieć oddziałów — problem poza dużymi miastami
- Wyższy próg wejścia — 20% wkładu eliminuje większość młodych kupujących
Dla kogo ING jest najlepszym wyborem?
Porównaj z innymi bankami
- Kredyt hipoteczny mBank — marża 1,90%
- Kredyt hipoteczny BNP Paribas — marża 1,89%
- Kredyt hipoteczny PKO BP — wkład 10%
- Ranking banków — kredyt hipoteczny 2026
- Porównywarka ofert
