Dwie oferty. Która kosztuje mniej?

Jak porównujemy koszt, raty i saldo?

Obie oferty finansują tę samą kwotę na Twój cel. Jeśli prowizja jest spłacana w ratach, zwiększa zadłużenie początkowe. Dzielimy ją równo na wszystkie miesiące i nie naliczamy od niej odsetek. To uproszczenie harmonogramu kosztów; sprawdź sposób ich rozliczenia w dokumencie banku. Nie obciążamy nią równocześnie Twojej gotówki na starcie. Koszt porównania obejmuje jednak całą prowizję, bo zobowiązanie powstaje przy uruchomieniu kredytu.

Liczymy miesięczne odsetki od aktualnego kapitału, bez zaokrąglania każdej raty do groszy. Bank może stosować dzienne naliczanie, inne terminy płatności i zaokrąglenia. Składki ubezpieczenia oraz opłaty przyjmujemy według wpisanego uproszczonego planu, bez oceny zakresu ochrony.

Jeżeli kredyt kończy się wcześniej niż okres porównania, dalsze raty i opłaty wynoszą w modelu zero. Nie zakładamy zamknięcia osobnego konta w rzeczywistości. Koszt całego kredytu jest tylko scenariuszem z niezmienną stopą, a nie prognozą ani ustawowym RRSO.

Przy stopie stałej przez pięć lat ustaw porównanie na 60 miesięcy. Porównanie po tym czasie wymaga nowych założeń. Model nie uwzględnia zwrotów kosztów, kosztu wcześniejszej spłaty ani wartości pieniądza w czasie. Wynik nie jest indywidualną rekomendacją ani ofertą banku.