Przykłady, które możesz przeliczyć

Analizy kredytu i budżetu

Co zmieni się w Twoim budżecie przy droższym kredycie, niższej wycenie mieszkania lub utracie dochodu? Wybierz pytanie i zobacz obliczenia. Każdy przykład ma opis założeń; dane z rynku oznaczamy osobno.

Spłata kilku kredytów i płynność

Zdarzenie i własny budżet

Gotówka, budowa i spłata

Porównanie wariantów

Koszty kredytu i warunki oferty

Dochód i płynność

Transakcje i jakość danych RCN

Model bazowy i odtwarzanie

Pobierz tabele i odtwórz obliczenia

Edycja 03.10.2026: 31 tabel CSV, wykres refinansowania SVG, katalog 45 analiz z datami i wersjami oraz skrypt Python odtwarzający cztery modele. Bez rejestracji i opłat.

Pobierz pakiet analiz ZIP Metody i zasady cytowania → · Materiały i kontakt dla mediów →

Tabele RCN zawierają podsumowania dostępnej próby, bez indywidualnych adresów. Przykładowe raty i przepływy zależą od przyjętych założeń. W pliku README znajdziesz filtry, wzory i zakres odtworzenia; dane pomagają sprawdzić rachunek, ale nie zastępują oferty banku ani wyceny mieszkania.

Jak zmiana oprocentowania o 0,25 p.p. wpływa na ratę?

Dla kredytu 400 000 zł na 25 lat rata równa przy 6% wynosi 2 577,21 zł. Przy 6,25% wynosi 2 638,68 zł. To różnica 61,47 zł miesięcznie.

To porównanie scenariuszy, nie prognoza stóp ani aktualna oferta banku. W każdym wariancie utrzymujemy oprocentowanie przez cały okres.

Założenia i sposób obliczenia

  • Raty równe, 300 miesięcy, płatność na koniec miesiąca.
  • Oprocentowanie nominalne: 5,75%, 6% lub 6,25% rocznie. Miesięczna stopa to roczna / 12.
  • Bez prowizji, ubezpieczeń, opłat dodatkowych i zmian stopy w czasie.
  • Obliczamy z pełną precyzją; dopiero prezentowane wyniki zaokrąglamy do groszy. Harmonogram bankowy może różnić się przez zaokrąglenia i sposób liczenia dni.

Wzór: rata = K × r / (1 − (1 + r)−n), gdzie K to kapitał, r — stopa miesięczna, a n — liczba miesięcy. Dla 0% rata wynosi K/n. Źródłem liczb w tabeli są nasze obliczenia według tego wzoru.

Raty dla czterech kwot kredytu

Porównanie z wariantem 6% przy tej samej kwocie i okresie
KwotaOprocentowanieRataZmiana ratySuma odsetek
200 000 zł5,75%1 258,21 zł-30,39 zł177 463,84 zł
200 000 zł6,00%1 288,60 zł0,00 zł186 580,84 zł
200 000 zł6,25%1 319,34 zł30,74 zł195 801,63 zł
400 000 zł5,75%2 516,43 zł-60,78 zł354 927,68 zł
400 000 zł6,00%2 577,21 zł0,00 zł373 161,68 zł
400 000 zł6,25%2 638,68 zł61,47 zł391 603,25 zł
600 000 zł5,75%3 774,64 zł-91,17 zł532 391,52 zł
600 000 zł6,00%3 865,81 zł0,00 zł559 742,52 zł
600 000 zł6,25%3 958,02 zł92,21 zł587 404,88 zł
800 000 zł5,75%5 032,85 zł-121,56 zł709 855,37 zł
800 000 zł6,00%5 154,41 zł0,00 zł746 323,36 zł
800 000 zł6,25%5 277,36 zł122,94 zł783 206,51 zł

Pobierz tabelę CSV Zmień założenia w kalkulatorze

Co daje regularna nadpłata?

400 000 zł, 25 lat, 6% rocznie, skrócenie okresu przy zachowaniu raty bazowej. Nadpłata następuje razem z każdą ratą. Bez opłat za nadpłatę.

Nadpłata miesięcznaLiczba miesięcy spłatyOszczędność na odsetkach
200 zł25664 041,41 zł
500 zł211125 547,35 zł
1000 zł165185 802,53 zł

Odtwórz nadpłatę 500 zł i porównaj strategie →

Jak odtworzyć i cytować analizę?

Podaj: „Kredytowy-kalkulator.com, model kredytu 2026-09, 07.09.2026”, link do tej strony i założenia wybranego wariantu. Tabelę można odtworzyć w kalkulatorze rat; eksport CSV zawiera wartości liczbowe. Nowe edycje powinny zachowywać te same założenia porównawcze i oddzielnie opisywać ich zmiany.

Dane rynkowe i ich źródła · Nadpłata i refinansowanie

Jarosław Wasiński — wydawca serwisu
Opracowanie Wydawca serwisu

Masz uwagę do tego tekstu albo pomysł na kolejny temat? Napisz do wydawcy.

Materiał przygotowany ze wsparciem AI.

Aktualizacja materiału: 22.10.2026 Nasza metodologia