Kalkulator zdolności kredytowej — para vs singiel
Porównaj zdolność kredytową jako singiel i jako para. Sprawdź, czy wspólny wniosek o kredyt hipoteczny zwiększy Wasze szanse i o ile więcej możecie pożyczyć razem.
Osoba 1 (Ty)
Osoba 2 (Partner/ka)
Parametry wspólne
Wyniki porównania
Szczegółowe porównanie
| Parametr | Osoba 1 solo | Osoba 2 solo | Razem (para) |
|---|
Jak interpretować wynik?
Czy wspólny kredyt jest zawsze lepszy? Nie zawsze. Jeśli partner ma wysokie zobowiązania (raty, karty kredytowe), wspólna zdolność może być niższa niż Twoja indywidualna. Bank sumuje zarówno dochody, jak i zobowiązania obu osób.
Co wpływa na różnicę?
- Typ umowy — B2B i zlecenie są dyskontowane przez bank (70% i 50% dochodu)
- Zobowiązania partnera — każda rata obniża wspólną zdolność
- Osoby na utrzymaniu — zwiększają koszty życia i zmniejszają zdolność
- Wskaźnik DTI — bank nie pozwoli, by raty przekroczyły limit
Kiedy warto wziąć kredyt razem?
- Gdy partner ma stabilny dochód i niskie zobowiązania
- Gdy Twoja zdolność solo nie wystarcza na wymarzone mieszkanie
- Gdy oboje macie umowy o pracę (najwyżej oceniane przez banki)
Szukasz najlepszego kredytu?
Porównaj aktualne oferty banków i znajdź kredyt dopasowany do Waszych potrzeb.
Porównaj oferty na MyBank.pl →Najczęściej zadawane pytania
Nie zawsze. Zdolność kredytowa pary zależy od dochodów i zobowiązań obu osób. Jeśli partner ma niskie dochody, a jednocześnie wysokie zobowiązania (np. raty za samochód, limity kart kredytowych), to wspólna zdolność kredytowa może być nawet niższa niż Twoja indywidualna. Bank sumuje zarówno przychody, jak i wydatki obu wnioskodawców, dlatego kluczowe jest, aby partner wnosił więcej dochodu niż zobowiązań.
Tak, każde istniejące zobowiązanie partnera obniża wspólną zdolność kredytową. Bank uwzględnia wszystkie raty kredytów, limity kart kredytowych i inne zobowiązania finansowe obu osób. Rata kredytu samochodowego partnera na 800 zł miesięcznie to 800 zł mniej dostępne na ratę wspólnego kredytu hipotecznego. Przed złożeniem wspólnego wniosku warto rozważyć spłatę mniejszych zobowiązań partnera.
Nie, nie musicie być małżeństwem. Wspólny kredyt hipoteczny mogą zaciągnąć osoby w związku nieformalnym (partnerskim), rodzeństwo, a nawet osoby niespokrewnione. Bank wymaga jedynie, aby wszyscy współkredytobiorcy byli współwłaścicielami nieruchomości. Warto jednak pamiętać, że małżeństwa z wspólnością majątkową mają nieco prostszą procedurę kredytową niż pary nieformalne.
Umowa B2B jest traktowana przez banki jako mniej stabilne źródło dochodu. Typowo bank uwzględnia tylko 60-70% dochodu z B2B (w porównaniu do 100% z umowy o pracę). Oznacza to, że jeśli partner zarabia 10 000 zł netto na B2B, bank policzy to jako ok. 7 000 zł. Dodatkowo wymagany jest dłuższy staż działalności (zwykle min. 12-24 miesięce). Mimo dyskonta, dochód z B2B nadal znacząco zwiększa wspólną zdolność.
Zależy od sytuacji finansowej obu osób. Wspólny kredyt jest korzystny, gdy: (1) Twoja zdolność solo nie wystarcza na zakup wymarzonej nieruchomości, (2) partner ma stabilne dochody i niskie zobowiązania, (3) oboje planujecie wspólne zamieszkanie. Kredyt solo może być lepszy, gdy: (1) partner ma wysokie zobowiązania, (2) partner ma niestabilne dochody lub krótki staż pracy, (3) chcesz zachować pełną kontrolę nad nieruchomością. Użyj naszego kalkulatora, aby porównać oba scenariusze.
Karty kredytowe partnera obniżają wspólną zdolność kredytową, nawet jeśli partner ich nie wykorzystuje. Bank traktuje przyznany limit karty jako potencjalne zobowiązanie — zazwyczaj 3-5% limitu jest doliczane do miesięcznych obciążeń. Karta z limitem 10 000 zł to dodatkowe 300-500 zł miesięcznego obciążenia w oczach banku. Przed wspólnym wnioskiem warto zamknąć nieużywane karty kredytowe obu osób.