Kalkulator poduszki finansowej
Ile gotówki zostawić na życie i raty kredytu? Sprawdź, na jak długo wystarczy obecna rezerwa i ile jeszcze trzeba odłożyć.
Porównujemy Twoje wydatki, dostępne środki i wybrany okres. Liczba miesięcy jest Twoim założeniem, a nie wymogiem banku ani gwarancją bezpieczeństwa.
Twoja rezerwa i droga do celu
| Okres rezerwy | Sama poduszka | Brakuje łącznie | Czas odkładania |
|---|
„Brakuje łącznie” uwzględnia poduszkę oraz pieniądze na znane wydatki. Czas oznacza zgromadzenie całego planu przy kolejnych miesięcznych wpłatach, bez potrącania nowych wydatków z rezerwy. Nie wyznacza daty, kiedy można bezpiecznie podjąć zakup lub nadpłatę.
Jak liczymy poduszkę finansową?
- Miesięczne obciążenie = koszty życia + wszystkie raty.
- Rezerwa po odłożeniu na znane wydatki = oszczędności − znane wydatki, z minimum 0 zł.
- Docelowa poduszka = miesięczne obciążenie × wybrany okres.
- Łączna luka = poduszka + znane wydatki − oszczędności, z minimum 0 zł.
- Czas odkładania = luka podzielona przez miesięczną wpłatę, zaokrąglona do pełnego miesiąca w górę. Przy dodatniej luce i wpłacie 0 zł model nie osiąga celu.
Kwoty przeliczamy na całe grosze. Nie porównujemy dochodów ani zdolności kredytowej. Model nie uwzględnia zmiany rat, podatków od zysku, oprocentowania oszczędności, opłat bankowych ani czasu sprzedaży inwestycji.
Przykład: 7 000 zł miesięcznych kosztów
Koszty życia 4 500 zł i raty 2 500 zł dają 7 000 zł miesięcznie. Z 20 000 zł oszczędności odkładasz 3 000 zł na znane koszty. Zostaje 17 000 zł rezerwy, czyli około 2,43 miesiąca wydatków.
Przy wybranych 6 miesiącach poduszka wynosi 42 000 zł, a cały plan ze znanymi kosztami 45 000 zł. Brakuje 25 000 zł. Przy odkładaniu 1 000 zł miesięcznie zgromadzenie tej kwoty trwa w modelu 25 miesięcy. Są to własne przykładowe obliczenia, nie uniwersalna kwota rezerwy.
Powiązane narzędzia
Najczęściej zadawane pytania
Nie przyjmujemy takiej reguły. Ten model opiera rezerwę na wydatkach, nie na pensji. Wybierasz okres według własnej sytuacji. Warianty 3, 6, 9 i 12 miesięcy są przykładami do porównania.
Tak, w tym modelu liczy się pieniądz potrzebny na miesięczną płatność, a nie sama część odsetkowa. Nie wpisuj tej samej raty ponownie w kosztach życia.
Wpisz 0 zł. Kalkulator pokaże rezerwę i brakującą kwotę. Jeśli cel nie został osiągnięty, nie poda fikcyjnego terminu jego osiągnięcia.
Nie. Oblicza plan z samych wpłat, bez założenia przyszłego oprocentowania, podatku ani inflacji. Dzięki temu wynik nie opiera się na obietnicy stałego zysku.
Źródła i metodologia
Wzory oraz przykłady: własne obliczenia redakcji. Kontekst planowania rezerwy: materiał edukacyjny KNF — rozdział „Budżet domowy”. Źródło nie zatwierdza tego kalkulatora ani wybranego przez Ciebie okresu.
Metodę i przypadki obliczeniowe sprawdzono 1 października 2026. Wynik nie przesądza o przyznaniu kredytu ani o bezpieczeństwie konkretnego produktu.
