Stress test raty — czy wzrost oprocentowania mieści się w budżecie?
Wpisz pozostały kapitał, okres i pełne oprocentowanie nominalne. Porównamy raty równe po natychmiastowej zmianie stopy o −2 do +3 punktów procentowych. Przy małej stopie dolna granica wynosi 0%.
Opcjonalnie wpisz kwotę, którą możesz przeznaczyć na ratę po kosztach życia, innych zobowiązaniach i rezerwie. Otrzymasz modelową stopę graniczną i zapas dla scenariuszy. To test Twoich założeń, bez prognozy stóp i bez oceny bankowej.
Wprowadź dane kredytu
Wpisz pełną stopę z dokumentów, a nie samą marżę lub RRSO. Kwoty pozostają w przeglądarce.
Wyniki stress testu
Boisz się wzrostu rat?
Rozważ kredyt ze stałą stopą lub porównaj oferty banków, które dają niższą marżę.
Porównaj oferty na MyBank.pl →Jak czytać test stopy?
Punkt procentowy to nie procent zmiany raty
Podniesienie stopy z 6% do 7% to +1 punkt procentowy. Rata nie rośnie automatycznie o 1%: ponownie liczymy ją z tego samego kapitału i liczby miesięcy. W modelu 400 000 zł / 25 lat zmiana z 6% do 7% daje wzrost z 2 577,21 zł do 2 827,12 zł, czyli 249,91 zł miesięcznie i 2 998,93 zł przez 12 rat.
Kapitał pozostały, nie pierwotna kwota umowy
Jeśli kredyt jest już spłacany, wpisz aktualne saldo i pozostały okres. Rata po zmianie stopy jest liczona dla tych danych; użycie początkowej kwoty może zawyżyć wynik. Nie dodajemy prowizji, składek ani innych opłat.
Test domowy a ocena banku
Rekomendacja S opisuje ocenę ryzyka przez bank i rozróżnia rodzaje oprocentowania. Ten kalkulator nie odtwarza całej procedury ani konkretnego bufora. Sam dodatni zapas po podwyżce nie dowodzi bezpieczeństwa umowy: dochód, inne koszty i rezerwa też mogą się zmienić. Źródło: KNF, Rekomendacja S (odczyt 9 października 2026).
Co obejmuje stopa graniczna?
Szukamy takiej nominalnej stopy rocznej, przy której rata równa zrówna się z podanym budżetem. Jeśli budżet nie pokrywa nawet kapitału dzielonego przez miesiące przy 0%, nie istnieje nieujemna stopa mieszcząca ratę. Górna granica modelu to 50%. To rachunek, nie limit zatwierdzony przez bank.
Sprawdź rezerwę finansową · Porównaj scenariusze stałej i zmiennej stopy.
Najczęściej zadawane pytania
Nie. Zależy to od kapitału, stopy początkowej i pozostałego okresu. Kalkulator ponownie liczy ratę dla każdego scenariusza.
Nie. To różnica Twojego budżetu i raty w uproszczonym modelu. Bank ocenia więcej danych; także dochód i wydatki mogą się zmienić.
Tak. Wtedy rata to kapitał podzielony przez liczbę miesięcy. Scenariusze spadku ograniczamy do 0% i pokazujemy rzeczywistą zmianę.
Aktualny pozostały kapitał i pozostałą liczbę lat. Nie używaj pierwotnej kwoty, jeżeli część kredytu jest już spłacona.
Powiązane narzędzia i poradniki
- Kalkulator stała vs zmienna stopa — porównaj koszt obu wariantów
- WIBOR czy POLSTR — czekać z kredytem?
- Stała vs zmienna stopa — poradnik
