Ta sama pensja może pozwalać na różne raty. Poniżej liczymy własny budżet: ogranicza go zarówno wybrany udział wszystkich rat w dochodzie, jak i pełne koszty życia. Kwota nie jest decyzją kredytową ani uniwersalnym przelicznikiem banków dla rodzaju umowy.
Dwa niezależne źródła ograniczenia
Założenia: inne raty 1 000 zł, wybrany udział wszystkich rat 50%, 25 lat. Stopy 6% i 8% są hipotetycznymi scenariuszami, nie prognozą. Zmieniamy koszty życia oraz oprocentowanie, bez bankowego scoringu.
| Koszty życia | Stopa | Dostępna rata | Kapitał w modelu |
|---|---|---|---|
| 6 000,00 zł | 6% | 6 500,00 zł | 1 008 844,62 zł |
| 6 000,00 zł | 8% | 6 500,00 zł | 842 169,40 zł |
| 9 000,00 zł | 6% | 5 000,00 zł | 776 034,32 zł |
| 9 000,00 zł | 8% | 5 000,00 zł | 647 822,61 zł |
Wzrost kosztów z 6 000 zł do 9 000 zł obniża dostępną ratę z 6 500 zł do 5 000 zł. Wyższa stopa dodatkowo zmniejsza kapitał możliwy przy tej racie. Oba efekty mogą wystąpić jednocześnie.
Jeżeli stopa jest okresowo stała, scenariusz wyższej stopy nie zmienia automatycznie bieżącej raty. Zaplanuj osobno moment zakończenia stałego okresu i rezerwę.
Metoda i odtwarzanie
Dostępna rata = max(0; min(dochód × wybrany udział rat − inne raty; dochód − koszty życia − inne raty)). Kapitał wynika z odwrotnego wzoru raty równej. Dla 0% kapitał to rata × liczba miesięcy. Pomijamy prowizje, pakiety i zmiany stopy, chyba że fragment wprost podaje inne założenia. Kwota modelu nie jest bankowym limitem.
Pobierz scenariusze CSV · Wpisz swój budżet · Sprawdź rezerwę · Gotówka na zakup.
Wersja zarobki-15000-v1, 3 października 2026. Własne przykłady modelowe, bez historii klientów i fikcyjnej polityki banków. Wzory kontrolowane niezależnie.
