Ta sama pensja może pozwalać na różne raty. Poniżej liczymy własny budżet: ogranicza go zarówno wybrany udział wszystkich rat w dochodzie, jak i pełne koszty życia. Kwota nie jest decyzją kredytową ani uniwersalnym przelicznikiem banków dla rodzaju umowy.
Spłata starego zobowiązania zmienia limit nowej raty
Założenia: koszty życia 3 000 zł, 6%, 25 lat, wybrany udział wszystkich rat 50%. Sprawdzamy miesięczną płatność, nie samą wysokość salda starego długu.
| Inne raty | Rata na nowy kredyt | Kapitał w modelu |
|---|---|---|
| 0,00 zł | 3 500,00 zł | 543 224,02 zł |
| 500,00 zł | 3 000,00 zł | 465 620,59 zł |
| 1 000,00 zł | 2 500,00 zł | 388 017,16 zł |
| 1 500,00 zł | 2 000,00 zł | 310 413,73 zł |
Usunięcie raty 1 000 zł zwiększa modelowy kapitał o 155 206,86 zł. Ale jej spłata wymaga gotówki — nie traktuj tych samych oszczędności jako wkładu i środków na zamknięcie długu.
Przed spłatą sprawdź koszt zamknięcia oraz pozostawioną rezerwę. Bank może inaczej traktować limity kart i leasing; nie przypisujemy jednej procentowej reguły wszystkim produktom.
Metoda i odtwarzanie
Dostępna rata = max(0; min(dochód × wybrany udział rat − inne raty; dochód − koszty życia − inne raty)). Kapitał wynika z odwrotnego wzoru raty równej. Dla 0% kapitał to rata × liczba miesięcy. Pomijamy prowizje, pakiety i zmiany stopy, chyba że fragment wprost podaje inne założenia. Kwota modelu nie jest bankowym limitem.
Pobierz scenariusze CSV · Wpisz swój budżet · Sprawdź rezerwę · Gotówka na zakup.
Wersja zarobki-7000-v1, 3 października 2026. Własne przykłady modelowe, bez historii klientów i fikcyjnej polityki banków. Wzory kontrolowane niezależnie.
