Porównaj zakres finansowania, zanim porównasz ratę
Cena gotowego mieszkania i kosztorys budowy obejmują inne pozycje. Dla budowy sprawdź własność i wartość działki, kosztorys do przyjętego standardu, przyłącza, finansowanie etapów, gotówkę na wydatki poza kredytem oraz mieszkanie w czasie prac. Dla lokalu uwzględnij koszty zakupu, wykończenia, odbioru i późniejszych opłat.
To, że oba kredyty mają ten sam kapitał i stopę, nie oznacza jednakowej gotówki potrzebnej do ukończenia projektu. Akceptację działki jako części finansowania i zasady wypłaty transz potwierdź w konkretnej propozycji banku.
Ile kosztuje dłuższy najem i etap odsetkowy?
Przykład: w okresie przesunięcia spłacane są wyłącznie odsetki, uruchomione saldo pozostaje 400 tys. zł, stopa wynosi 6%, konwencja to liczba dni/365. Nadal wynajmujesz lokal za 3000 zł miesięcznie; na potrzeby porównania dzielimy tę kwotę przez 30 dni. Rzeczywista umowa najmu i bankowe naliczanie mogą działać inaczej.
| Przesunięcie | Odsetki od salda | Najem w modelu | Suma |
|---|---|---|---|
| 30 dni | 1 972,60 zł | 3 000,00 zł | 4 972,60 zł |
| 90 dni | 5 917,81 zł | 9 000,00 zł | 14 917,81 zł |
| 180 dni | 11 835,62 zł | 18 000,00 zł | 29 835,62 zł |
Wzór: odsetki = uruchomione saldo × stopa × dni/365. Przyjęte terminy służą porównaniu kosztów, bez określania częstości opóźnień. Rachunek pokazuje dodatkową gotówkę dla tych konkretnych założeń. Przy transzach saldo trzeba rozbić według dat wypłat.
Cena, kosztorys i wartość do LTV
Nie zakładaj, że koszt poniesiony na każdą pozycję zwiększy wartość zabezpieczenia o taką samą kwotę. Cena, kosztorys i wartość zaakceptowana do oceny finansowania to różne informacje. Sprawdź, czy własne środki wystarczą po niższej wycenie oraz na wszystkie pozycje poza finansowanym zakresem.
Co ustalić w banku i z wykonawcą?
- Jakie dokumenty i zakończone prace warunkują wypłatę każdej transzy?
- Jak rozliczana jest zmiana kosztorysu, terminu albo wykonawcy?
- Czy przesunięcie etapu odsetkowego zmienia końcową datę spłaty lub późniejszą ratę?
- Jakie koszty kontroli, aneksu i zabezpieczeń mogą wystąpić?
- Które wydatki trzeba pokryć przed kolejną wypłatą?
- Jakie płatności wynikają z umowy wykonawcy przy przerwie lub zmianie zakresu?
Wpisz daty i kwoty transz → · Porównaj dwa terminy końcowe →
