Sprawdź dwa rachunki: czy dochód pokryje ratę oraz czy oszczędności wystarczą na zakup i koszty poza kredytem. Niższa wycena może obniżyć możliwy kredyt, a tym samym zwiększyć potrzebną gotówkę. Tabela pokazuje tę zmianę przy jednej cenie mieszkania.
Niższa wycena: mniejszy kredyt, więcej własnej gotówki
Modelowa cena 1 000 000 zł, planowany kredyt 800 000 zł, przyjęty limit LTV 80%, opłaty 70 000 zł, rezerwa 40 000 zł i oszczędności 350 000 zł. Dla kwoty z każdej kolumny liczymy dochód przy 6%, 25 latach, kosztach życia 4 500 zł, bez innych rat i przy wybranym udziale 50%.
| Wartość w LTV | Kapitał przy 80% | Cała potrzebna gotówka | Zapas / niedobór | Dochód dla tego kapitału |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 000,00 zł | 800 000,00 zł | 310 000,00 zł | 40 000,00 zł | 10 308,82 zł |
| 950 000,00 zł | 760 000,00 zł | 350 000,00 zł | 0,00 zł | 9 793,38 zł |
| 900 000,00 zł | 720 000,00 zł | 390 000,00 zł | -40 000,00 zł | 9 277,94 zł |
Przy wartości 950 000 zł model rozdziela całe 350 000 zł między zakup, opłaty i zachowaną rezerwę 40 000 zł. Niższa wartość zwiększa niedobór, mimo niższego dochodu potrzebnego do spłaty mniejszego kredytu. Dochód i gotówka są odrębnymi ograniczeniami.
Limit LTV i opłaty są założeniami, nie potwierdzonymi warunkami wszystkich banków. Nie zakładamy automatycznego przyznania kapitału z tabeli.
Założenia i obliczenia
Wzór, plik wyników i wersja obliczeń
Rata wynika ze wzoru raty równej. Potrzebny dochód to większa z dwóch kwot: suma rat podzielona przez wybrany udział rat w dochodzie albo suma rat i pełnych kosztów życia. Ten rachunek sprawdza przyjęty budżet; dokumenty i ocenę kredytową bank analizuje osobno.
Pobierz założenia i wyniki CSV
Wersja obliczeń: dochod-800-v1; 3 października 2026. Przyjęte stopy i udział rat opisują model budżetu, a nie warunki wszystkich banków.
Policz swój budżet
Wymagane dochody · Kwota kredytu w Twoim budżecie · Rezerwa · LTV.
