Podstawowe stopy procentowe NBP
Stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego ustala Rada Polityki Pieniężnej (RPP). Najważniejsza z nich — stopa referencyjna — wyznacza koszt pieniądza na rynku międzybankowym i pośrednio wpływa na WIBOR, od którego zależy oprocentowanie większości kredytów hipotecznych ze zmienną stopą.
Aktualny WIBOR (1M, 3M, 6M)
WIBOR to wskaźnik referencyjny, na podstawie którego banki wyliczają oprocentowanie kredytów ze zmienną stopą (oprocentowanie = marża banku + WIBOR). Najczęściej stosowane są WIBOR 3M (aktualizowany co 3 miesiące) i WIBOR 6M (co 6 miesięcy).
Co stopy oznaczają dla Twojej raty?
Przy kredycie ze zmienną stopą rata = marża banku (stała) + WIBOR. Spadek WIBOR o 1 p.p. przy kredycie 400 000 zł na 25 lat obniża ratę o ok. 230–250 zł miesięcznie. Policz własny scenariusz w kalkulatorze rat lub sprawdź wpływ zmian stóp w kalkulatorze stress testu raty.
Tabela stóp — podsumowanie
| Wskaźnik | Wartość | Kto ustala / publikuje |
|---|---|---|
| Stopa referencyjna NBP | 3,75% | Rada Polityki Pieniężnej |
| Stopa lombardowa NBP | 4,25% | Rada Polityki Pieniężnej |
| Stopa depozytowa NBP | 3,25% | Rada Polityki Pieniężnej |
| WIBOR 1M | 3,82% | GPW Benchmark |
| WIBOR 3M | 3,84% | GPW Benchmark |
| WIBOR 6M | 3,85% | GPW Benchmark |
| POLSTR | w fazie wdrożenia | GPW Benchmark |
| Inflacja CPI | 3,1% (maj 2026) | GUS |
Dane orientacyjne, stan na 08.06.2026. WIBOR podawany na podstawie ostatnich publikacji; aktualne fixingi publikuje GPW Benchmark. Stopy NBP obowiązują do najbliższej decyzji RPP.
WIBOR → POLSTR — reforma wskaźników
Trwa reforma wskaźników referencyjnych. WIBOR ma docelowo zostać zastąpiony przez POLSTR (Polish Short-Term Rate) — niezabezpieczony wskaźnik overnight administrowany przez GPW Benchmark, metodologicznie zbliżony do europejskiego €STR. W nowych umowach POLSTR ma być stosowany od 2027 r., jednak kluczowy (legacy) WIBOR będzie opracowywany aż do 31 grudnia 2036 r. (likwidacja od 1 stycznia 2037 r.), aby bezpiecznie obsłużyć istniejące, wieloletnie kredyty. Więcej: WIBOR vs POLSTR — co to oznacza.
Sprawdź, ile wynosi Twoja rata przy aktualnym WIBOR
Policz ratę kredytu hipotecznego dla obecnych stóp i porównaj scenariusze zmian.
Kalkulator rat kredytu →Najczęściej zadawane pytania
WIBOR 3M wynosi obecnie ok. 3,84% (stan na 08.06.2026). To najczęściej stosowany wariant WIBOR przy kredytach hipotecznych ze zmienną stopą — aktualizowany co 3 miesiące. Aktualne fixingi publikuje GPW Benchmark każdego dnia roboczego.
Stopa referencyjna NBP wynosi 3,75%. Jest to główna stopa procentowa ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej, która wyznacza koszt pieniądza na rynku międzybankowym i pośrednio wpływa na WIBOR oraz oprocentowanie kredytów.
POLSTR (Polish Short-Term Rate) to nowy, niezabezpieczony wskaźnik overnight administrowany przez GPW Benchmark, który ma zastąpić WIBOR. W nowych umowach ma być stosowany od 2027 r., natomiast kluczowy (legacy) WIBOR będzie opracowywany do 31 grudnia 2036 r. (likwidacja od 1 stycznia 2037 r.) dla obsługi istniejących umów. Obecnie POLSTR jest w fazie wdrożenia i nie jest stosowany w umowach kredytowych.
Przy zmiennej stopie oprocentowanie kredytu to marża banku (stała przez cały okres) plus WIBOR. Gdy RPP podnosi stopy, rośnie WIBOR, a wraz z nim rata — przy najbliższej aktualizacji wskaźnika. Spadek WIBOR o 1 p.p. przy kredycie 400 000 zł na 25 lat to ok. 230–250 zł niższej raty miesięcznie.
