Przy planowaniu kredytu warto policzyć także miesiące z niższym dochodem. Rezerwa obejmuje wtedy ratę, życie i pozostałe zobowiązania. W tabeli sprawdzisz, ile trzeba odłożyć przy czterech poziomach wpływów; decyzja banku wymaga osobnej oceny.
Co się stanie po spadku dochodu na sześć miesięcy?
Założenia: 6%, 25 lat, koszty życia 3 500 zł i inne raty 500 zł. Wybrany udział rat to 50%. Potrzebny dochód w modelu wynosi 6 577,21 zł. Dalej zmieniamy wyłącznie wpływy; rata i koszty pozostają takie same.
| Dochód miesięczny | Koszty i wszystkie raty | Miesięczny bilans | Rezerwa na 6 miesięcy niedoboru |
|---|---|---|---|
| 8 000,00 zł | 6 577,21 zł | 1 422,79 zł | 0,00 zł |
| 6 000,00 zł | 6 577,21 zł | -577,21 zł | 3 463,23 zł |
| 3 500,00 zł | 6 577,21 zł | -3 077,21 zł | 18 463,23 zł |
| 0,00 zł | 6 577,21 zł | -6 577,21 zł | 39 463,23 zł |
Przy zerowych wpływach trzeba pokryć 39 463,23 zł przez sześć miesięcy. Przy wpływach 3 500 zł potrzebna kwota spada do 18 463,23 zł. Rezerwa „sześć rat” pomija koszty życia i inne zobowiązania.
To model utraty dochodu, nie przewidywanie zasiłku, wynagrodzenia zastępczego lub decyzji banku. Znane przyszłe wydatki dolicz osobno.
Założenia i obliczenia
Wzór, plik wyników i wersja obliczeń
Rata wynika ze wzoru raty równej. Potrzebny dochód to większa z dwóch kwot: suma rat podzielona przez wybrany udział rat w dochodzie albo suma rat i pełnych kosztów życia. Ten rachunek sprawdza przyjęty budżet; dokumenty i ocenę kredytową bank analizuje osobno.
Pobierz założenia i wyniki CSV
Wersja obliczeń: dochod-400-v1; 3 października 2026. Przyjęte stopy i udział rat opisują model budżetu, a nie warunki wszystkich banków.
Policz swój budżet
Wymagane dochody · Kwota kredytu w Twoim budżecie · Rezerwa · LTV.
