Ta sama pensja może pozwalać na różne raty. Poniżej liczymy własny budżet: ogranicza go zarówno wybrany udział wszystkich rat w dochodzie, jak i pełne koszty życia. Kwota nie jest decyzją kredytową ani uniwersalnym przelicznikiem banków dla rodzaju umowy.
Ta sama rata nie oznacza tego samego kosztu
Założenia: koszty życia 7 000 zł, inne raty 2 000 zł, udział wszystkich rat 50%, 6% niezmienne przez cały okres. Rata dostępna w modelu wynosi 8 000 zł. Okresy są wybranymi scenariuszami, nie potwierdzeniem dostępności produktu.
| Okres | Dostępna rata | Kapitał | Odsetki całego okresu |
|---|---|---|---|
| 15 lat | 8 000,00 zł | 948 028,12 zł | 491 971,88 zł |
| 25 lat | 8 000,00 zł | 1 241 654,91 zł | 1 158 345,09 zł |
| 35 lat | 8 000,00 zł | 1 403 041,81 zł | 1 956 958,19 zł |
Wariant 35 lat pozwala modelowo sfinansować większy kapitał, ale ratę płacisz dłużej i rośnie suma odsetek. Sprawdź osobno wymagania wieku, okresu oraz wartość zabezpieczenia w konkretnej ofercie.
Pensja nie zastąpi gotówki na zakup
Przykład ceny 1 800 000 zł: własna część ceny 20% to 360 000 zł. Przy osobno przyjętych opłatach 40 000 zł i zachowanej rezerwie 60 000 zł potrzeba łącznie 460 000 zł. To wybrany budżet, nie rynkowy cennik. Kwota kredytu musi także zmieścić się w LTV i indywidualnej ocenie banku.
Metoda i odtwarzanie
Dostępna rata = max(0; min(dochód × wybrany udział rat − inne raty; dochód − koszty życia − inne raty)). Kapitał wynika z odwrotnego wzoru raty równej. Dla 0% kapitał to rata × liczba miesięcy. Pomijamy prowizje, pakiety i zmiany stopy, chyba że fragment wprost podaje inne założenia. Kwota modelu nie jest bankowym limitem.
Pobierz scenariusze CSV · Wpisz swój budżet · Sprawdź rezerwę · Gotówka na zakup.
Wersja zarobki-20000-v1, 3 października 2026. Własne przykłady modelowe, bez historii klientów i fikcyjnej polityki banków. Wzory kontrolowane niezależnie.
